Nell’attuale periodo economico, gli investimenti postali rappresentano una scelta sicura per coloro che vogliono risparmiare e investire, così da evitare di rischiare perdite di capitale ed ottenere rendimenti sicuri e convenienti a lungo termine. Ecco come investire con Poste Italiane.
Le opzioni di investimento offerte da Poste Italiane . che da anni non è più solo sinonimo di risparmio – presentano le soluzioni ideali per quelle persone con un profilo di rischio basso, ma che col tempo desiderano accumulare una riserva economica, utilizzabile come emergenza o fondo pensionistico.
Va subito specificato però che i vari investimenti in cui è impossibile perdere il capitale, corrispondono ad un rendimento molto basso; parliamo di rendimenti intorno all’1% annuo.
Rendimento sicuro e rischio minimo con gli investimenti postali
Nel particolare e delicato panorama economico attuale diventa molto difficile trovare la soluzione ideale e adatta alle proprie evenienze. La maggior parte degli investitori cerca prodotti finanziari sicuri con un fattore di rischio relativamente basso. Proprio per soddisfare queste esigenze, Poste Italiane mette a disposizione una serie di investimenti a lungo termine tra i più sicuri in circolazione. Controllati dallo Stato Italiano, ad aiutarli è anche la presenza di uffici postali su tutto il territorio nazionale.
Migliori investimenti con Poste Italiane
Come vedrete di seguito, possiamo dividere in 2 grandi categorie gli investimenti che è possibile fare con poste italiane.
Quelli che tendono più ad un risparmio e quelli che tendono più ad un investimento vero e proprio.
I prodotti finanziari offerti da Poste per il risparmio sono diversi e tutti molto validi perchè Poste Italiane è si una società per azioni ma a maggioranza Stato Italiano tramite il Ministero delle Finanze che ha il 30% della quota delle azioni.
Leggi anche: I peggiori investimenti postali.
Vediamo insieme quali sono queste due grandi tipologie di investimenti.
Affidarsi ai professionisti di Poste Italiane
I consulenti finanziari di Poste Italiane sono professionisti specializzati nell’offrire consulenza e soluzioni finanziarie personalizzate ai clienti. Fanno parte di una rete capillare presente in tutta Italia, operando presso gli uffici postali.
Il loro ruolo principale è:
- Ascoltare e comprendere le esigenze dei clienti: Analizzano la situazione finanziaria, gli obiettivi e la propensione al rischio di ciascun cliente.
- Offrire consulenza personalizzata: Suggeriscono prodotti e soluzioni finanziarie (investimenti, risparmio, protezione) adatti alle specifiche esigenze del cliente.
- Assistere nella scelta dei prodotti: Aiutano i clienti a comprendere le caratteristiche e i rischi dei diversi prodotti finanziari.
- Monitorare gli investimenti: Seguono l’andamento degli investimenti e consigliano eventuali modifiche in base alle condizioni di mercato.
Requisiti e formazione:
- Laurea: I consulenti finanziari di Poste Italiane sono generalmente laureati in discipline economiche o finanziarie.
- Iscrizione all’Albo: Sono iscritti all’Albo Unico dei Consulenti Finanziari (OCF).
- Formazione continua: Partecipano regolarmente a corsi di aggiornamento per mantenere le proprie competenze sempre al passo con l’evoluzione del mercato.
Come trovare un consulente finanziario di Poste Italiane:
- Uffici postali: Puoi rivolgerti direttamente all’ufficio postale più vicino a te per fissare un appuntamento con un consulente.
- Sito web di Poste Italiane: Puoi cercare il consulente più vicino a te utilizzando lo strumento di ricerca sul sito web.
Perché scegliere un consulente finanziario di Poste Italiane:
- Rete capillare: Sono presenti in tutta Italia, quindi puoi trovare facilmente un consulente vicino a te.
- Esperienza e professionalità: Sono professionisti qualificati e costantemente aggiornati.
- Consulenza personalizzata: Offrono soluzioni su misura per le tue esigenze finanziarie.
- Affidabilità: Poste Italiane è un’azienda solida e affidabile.
Investimenti per bambini con Poste Italiane
Le soluzioni offerte da Poste Italiane sono molto semplici: dai Buoni Fruttiferi dedicati al libretto postale per minori, ai PAC dedicati ai bambini.
Poste Italiane offre diverse opzioni di investimento pensate specificamente per i minorenni, con l’obiettivo di aiutarli a costruire un futuro finanziario solido:
1. Libretto di Risparmio Dedicato ai Minori:
- Caratteristiche: Nessun costo di apertura, gestione ed estinzione (salvo oneri fiscali). Tre fasce di età con diversi livelli di autonomia:
- IO Cresco (0-12 anni): Gestito dai genitori/tutori.
- IO Conosco (12-14 anni): Il minore inizia a conoscere il libretto e può effettuare alcune operazioni.
- IO Capisco (14-18 anni): Il minore acquisisce maggiore autonomia nella gestione del libretto.
2. Buono Fruttifero Postale Dedicato ai Minori:
- Caratteristiche: Tasso annuo lordo fino al 6,00%. Può essere acquistato fino ai 16 anni e mezzo del minore e gli interessi maturano fino alla maggiore età.
- Vantaggi: Tassazione agevolata al 12,50% ed esenzione dall’imposta di successione. Possibilità di rimborso anticipato del capitale investito (con autorizzazione del Giudice Tutelare).
3. Piano di Risparmio Postale Piccoli e Buoni:
- Caratteristiche: Piano di accumulo riservato ai minorenni. I buoni vengono emessi fino ai 16 anni e mezzo del minore e il valore accumulato viene accreditato sul libretto di risparmio del minore al compimento dei 18 anni.
4. Buono Soluzione Eredità:
- Caratteristiche: Buono fruttifero postale con durata di 4 anni e rendimento annuo lordo del 2,50% (giugno 2024). Adatto per investire somme ricevute in eredità.
Consigli:
- Valuta attentamente le diverse opzioni: Considera l’età del minore, l’importo da investire e gli obiettivi a lungo termine.
- Chiedi consiglio a un consulente: Un esperto può aiutarti a scegliere la soluzione più adatta alle tue esigenze.
Spero queste informazioni ti siano utili!
Conto Corrente Bancoposta, per iniziare ad investire
Aprendo il Conto Corrente BancoPosta si ha diritto a scaricare l’App BancoPosta da cui si possono comprare Buoni Postali, Obbligazioni di Stato, Libretti postali, Assicurazioni postali nonchè fare e ricevere bonifici o fare pagamenti con la relativa carta di debito.
Anche se non si tratta di uno strumento di investimento vero e proprio, diciamo che è indispensabile per poter entrare nel mondo degli investimenti con Poste Italiane.
I Buoni fruttiferi postali
I Buoni Fruttiferi Postali (BFP) sono titoli di Stato emessi da Cassa Depositi e Prestiti (CDP) e collocati da Poste Italiane. Sono considerati investimenti sicuri e a basso rischio, adatti a chi cerca una forma di risparmio garantita e a lungo termine.
Caratteristiche principali:
- Sicurezza: Capitale garantito dallo Stato.
- Rendimento: Tassi fissi e crescenti nel tempo.
- Flessibilità: Possibilità di richiedere il rimborso anticipato (con alcune limitazioni).
- Tassazione agevolata: 12,5% sugli interessi maturati.
Buoni Fruttiferi Postali disponibili oggi (giugno 2024):
| Buono | Durata (Anni) | Rendimento Lordo Annuo alla Scadenza (%) |
|---|---|---|
| Buono Ordinario | 20 | 3.50 |
| Buono 3×4 | 12 | 4.00 |
| Buono 4×4 | 16 | 4.50 |
| Buono Rinnova | 6 | 3.25 |
| Buono Soluzione Eredità | 4 | 2.50 |
Note:
- I rendimenti indicati sono lordi e soggetti a ritenuta fiscale del 12,5%.
- I tassi possono variare nel tempo, quindi è consigliabile verificare sempre le condizioni aggiornate sul sito di Poste Italiane o presso un ufficio postale.
- Il Buono Rinnova è riservato ai titolari di Buoni Fruttiferi Postali in scadenza.
Gestiti da Cassa Depositi e Prestiti e garantiti dallo Stato Italiano, i buoni fruttiferi postali sono la tipologia di investimento postale maggiormente richiesta. Con un rendimento costante a lungo termine, essi offrono una garanzia sicura e la possibilità di restituzione del denaro investito, con interessi maturati annessi, al netto degli oneri fiscali.
Non risentono dell’andamento del mercato, sono esenti da spese di commissione e da imposta di successione e hanno una tassazione agevolata al 12,50%. Sono disponibili in diverse tipologie ( i dettagli ai link) :
- Ordinari, hanno un rendimento effettivo dello 0,05% lordo per quelli con scadenza a un anno e dello 0,93% lordo per quelli a scadenza a 20 anni
- Per minori, intestabili a giovani di età massima di 16 anni e 6 mesi
- BFP: tutto Quello che Devi Sapere
- Lo Stato può cambiare gli interessi retroattivamente – la sentenza choc
- BFP 3 Anni Plus rendimento 2019
- 3 x 2
- Conto Deposito o BFP, quale scegliere ?
- Per Minorenni
- Cointestati
- IBFP sono investimenti Sicuri?
- Come investire 1000 euro in Buoni
- Investimenti sicuri
- Per bambini
- 3 x 4
- 4 x 4
- Europa
- Fedeltà
- Ordinari
- serie W04
- Indicizzati all’inflazione italiana
- A 18 mesi
- Risparmio semplice
Libretto di risparmio Postale
Soluzione tradizionale di Poste, il libretto di risparmio consente di mettere al sicuro i propri risparmi senza spese accessorie. Come un conto corrente, consente di gestire le somme da prelevare o depositare direttamente dallo sportello o dall’app. Al fine di investimento, esistono 3 tipologie:
- Ordinario, permette di svolgere ogni operazione solo dallo sportello postale, ma dal 15 novembre 2016 è disponibile anche in forma dematerializzata, utilizzabile quindi anche con Carta Libretto. L’operatività è di un massimo di 600 euro giornalieri e 2500 euro mensili, mentre l’interesse è allo 0,01% annuale lordo.
- Smart, disponibile in forma dematerializzata, è utilizzabile anche online o da canale telefonico. Si può collegare ad un conto corrente postale al fine di far maturare interessi sulle somme depositate. Tali interessi non godono di tassazione agevolata ma hanno un’aliquota del 26%.
- Per minori, utilizzabile da entrambi i genitori e intestato esclusivamente a minorenni, ha un interesse dello 0,01% annuo lordo, con aliquota del 26%.
Supersmart premium
Dedicata a titolari di libretto smart, l’offerta Supersmart premium consente di ottenere un tasso agevolato dell’1% lordo annuo sulle somme depositate, con scadenza a 210 giorni. Il denaro si può depositare al suo interno tramite:
- bonifico
- assegni bancari o circolari
- accredito di stipendio o pensione
Si può aderire a questa offerta direttamente in un ufficio postale e non ha costi di apertura, gestione e disattivazione eccetto oneri fiscali. E’ un’offerta limitata.
Assicurazioni Vita
Poste italiane offre di fare investimenti anche sulle assicurazioni vita.
Poste Italiane, attraverso la sua compagnia assicurativa Poste Vita, offre una vasta gamma di assicurazioni sulla vita, pensate per soddisfare diverse esigenze e obiettivi:
Principali tipologie di assicurazioni vita offerte:
- Assicurazioni caso morte: Garantiscono un capitale ai beneficiari designati in caso di decesso dell’assicurato.
- Assicurazioni risparmio: Consentono di accumulare un capitale nel tempo, con diverse opzioni di investimento e possibilità di ottenere rendimenti.
- Assicurazioni miste: Combinano la protezione in caso di morte con la componente di risparmio, offrendo una soluzione completa.
Alcuni esempi di prodotti specifici:
- Poste Vita Valore Solidità Più: Assicurazione mista a premio unico ricorrente con rivalutazione annuale, pensata per rivalutare il capitale nel tempo.
- Poste Vita Progetto Capitale: Assicurazione risparmio che permette di costruire un capitale gradualmente attraverso un piano di accumulo.
- Poste Vita Protezione Affetti 360: Assicurazione caso morte personalizzabile con diverse durate (10, 15 o 20 anni).
Importante:
Prima di sottoscrivere un’assicurazione sulla vita, è fondamentale valutare attentamente le proprie esigenze, gli obiettivi finanziari e le condizioni contrattuali offerte. Ti consiglio di confrontare diverse opzioni e di chiedere consiglio a un consulente esperto per scegliere la soluzione più adatta a te.
Noi ci siamo occupati di Posta Futuro Certo ( la recensione al link )
Obbligazioni
Poste italiane fa anche da intermediario, vendendo prodotti non suoi, come per le obbligazioni, che ricordiamo sono titoli di credito che rappresentano un prestito ad un risparmiatore da parte di società terze a Poste, le obbligazioni hanno una durata limitata e vengono restituite al risparmiatore assieme ad un rendimento fisso, crescente, o variabile. Periodicamente o alla scadenza, possono riconoscere un interesse aggiuntivo indicizzato all’andamento dei mercati finanziari.
Si possono sottoscrivere direttamente allo sportello postale o con l’opzione Trading On Line BancoPosta. Per essere collocate sul mercato, il cliente deve:
- essere titolare di conto corrente BancoPosta
- possedere un libretto di risparmio nominativo
- essere titolare di un deposito titoli
- aver sottoscritto un contratto mirato alle attività di investimento
Per questa forma di investimento, Poste Italiane fa riferimento a 2 tipi di obbligazioni:
- Plain Vanilla, titoli emessi dalle principali banche nazionali e internazionali, che riconoscono a scadenza o periodicamente un interesse crescente o fisso, salvo solvibilità di chi emette le obbligazioni.
- Strutturate, titoli emessi dalle principali banche nazionali e internazionali, che riconoscono a scadenza o periodicamente un interesse fisso, a cui si aggiunge un ulteriore interesse basato sull’andamento indicizzato ad un indice di mercato.
Anche per le obbligazioni, l’aliquota su interessi e plusvalenze di mercato è del 26%.
Fondi BancoPosta
Poste Italiane si occupa dell’istituzione e gestione di fondi comuni mobiliari e governativi aperti italiani, con oltre 30 titoli e strategie obbligazionarie ed azionarie equilibrate e flessibili. Sono disponibili 12 offerte, con fattori di rischio variabili:
- Primo, fondo con crescita a breve termine contenuta, su titoli governativi e societari, con tutor professionale. Rischio minimo.
- Obbligazionario Euro, fondo con crescita moderata, su titoli di stato dell’area Euro, con tutor professionale. Rischio medio.
- Mix 1, fondo con crescita potenziale maggiore a quella dei soli mercati azionari, con investimento diversificato. Rischio medio.
- Mix 2, fondo per gestire azioni e obbligazioni contemporaneamente, per sfruttare la potenzialità delle prime e la stabilità delle seconde. Rischio medio.
- Mix 3, fondo per gestire azioni e obbligazioni contemporaneamente, per sfruttare la potenzialità di crescita del mercato azionario. Rischio moderato.
- Focus Benessere 2024, fondo con investimento di 5 anni sul settore Benessere e Salute, a crescita moderata e distribuzione annuale dei proventi. Rischio medio.
- Selezione Attiva, fondo flessibile per tutte le condizioni di mercato, con crescita moderata e altamente diversificato. Rischio medio.
- Orizzonte Reddito, fondo con crescita a medio termine moderata, adatto a tutte le condizioni di mercato. Rischio moderato.
- Azionario Flessibile, fondo con crescita a lungo termine elevata, che sfrutta la potenzialità dei mercati azionari più sviluppati. Rischio elevato.
- Sviluppo Re-mix 2024, fondo con investimento di 5 anni con accesso graduale ai mercati azionari in crescita. Rischio moderato.
- Azionario Euro, fondo con investimento nei mercati azionari dell’area Euro. Rischio molto elevato.
- Azionario Internazionale, fondo con investimento nei mercati azionari internazionali, diversificato e settorializzato. Rischio elevato.
Fondo BancoPosta Tipologia Durata (Anni) Rendimento Medio Annuo Stimato (%) Poste Vita Valore Solidità Più Misto 20 3.0 – 4.5 Poste Vita Progetto Capitale Risparmio Garantito 8 1.5 – 2.0 Poste Vita Protezione Affetti 360 (10 anni) Caso Morte 10 1.0 – 1.5 Poste Vita Protezione Affetti 360 (15 anni) Caso Morte 15 1.25 – 2.0 Poste Vita Protezione Affetti 360 (20 anni) Caso Morte 20 1.5 – 2.5 BancoPosta Obbligazionario 5 anni Obbligazionario 5 0.5 – 1.0 BancoPosta Mix 2 Bilanciato Variabile 2.0 – 3.5 BancoPosta Mix 3 Bilanciato Variabile 3.0 – 4.5 Note:
- I rendimenti indicati sono stime e possono variare in base alle condizioni di mercato e alle performance del fondo.
- I fondi misti e bilanciati possono avere durate variabili a seconda dell’obiettivo dell’investitore.
- Si raccomanda di consultare il prospetto informativo e il KIID specifici di ogni fondo per avere informazioni dettagliate sui rischi e sui rendimenti potenziali.
- Poste Vita Valore Solidità Più e Poste Vita Progetto Capitale sono prodotti assicurativi offerti da Poste Vita, compagnia del gruppo Poste Italiane.
Conclusioni
Gli investimenti postali rappresentano, a differenza di quelli bancari, un punto di riferimento sicuro e stabile nel panorama finanziario. I prodotti di Poste Italiane sono infatti controllati dallo Stato Italiano e molto meno soggetti a oscillazioni di mercato rispetto a quelli offerti da istituti di credito.
Altamente diversificati e adatti a persone dal profilo di rischio minimo, gli investimenti postali sono a conti fatti una soluzione sicura e versatile ad ogni evenienza economica. In ogni modo è sempre opportuno verificare e scegliere attentamente prima di sottoscrivere uno di questi servizi.
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Ordinari, hanno un rendimento effettivo dello 0,05% lordo per quelli con scadenza a un anno e dello 0,93% lordo per quelli a scadenza a 20 anni
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Ho investito una somma in buoni postali 4×4. Si dice investimento sicuro e rendimenti crescenti nel tempo. Ottima scelta! Ma si è calcolato il rendimento del titolo con l’effetto dell’imposta di bollo del 2 per mille (alias 0,2%) annuale? Bene, attenzione: nei primi 8 anni l’interesse già decurtato della ritenuta fiscale agevolata del 12,50% non copre il costo dell’imposta di bollo. Pertanto se si vuole disinvestire la somma, si avrà la sgradita sorpresa di riscuotere meno della somma investita. Un po’ di guadagno lo si vedrà dopo gli 8 anni, ma attenzione nell’11mo ci sarà ancora una perdita. Piccole somme però……….. come si fa a parlare di “investimento”?