I Buoni Fruttiferi Postali (BFP) 2026 sono titoli di risparmio garantiti dallo Stato italiano, emessi da CDP (Cassa Depositi e Prestiti) e distribuiti da Poste Italiane. I rendimenti variano dall’1,09% netto (BFP 6 mesi) fino al 4,6% netto annuo (Buono Minori su 18 anni). La tassazione agevolata al 12,50% — metà rispetto al 26% dei conti deposito — è il loro vantaggio fiscale principale. A differenza dei conti deposito bancari, i BFP sono esenti dall’imposta di bollo in quanto titoli di Stato. Non esistono costi di acquisto o rimborso. Il capitale è sempre restituito integralmente.
📋 In questo articolo
1. Cosa sono i BFP e come funzionano
2. Analisi critica: quando convengono davvero (e quando no)
3. Tutti i tipi disponibili nel 2026 con rendimenti aggiornati
4. La novità 2026: BFP e ISEE — esenzione fino a 50.000 €
5. Simulazioni di calcolo: 10.000 — 50.000 — 200.000 euro
6. Buono Ordinario: quanto si recupera anno per anno (rimborso anticipato)
7. BFP vs BTP vs Conto Deposito: il confronto netto che conta
8. BFP vs BTP Italia Sì giugno 2026: quale scegliere adesso
9. La fiscalità spiegata bene: calcolo netto, bollo, successione
10. I 6 errori che costano caro (e come evitarli)
11. Come sottoscrivere nel 2026: ufficio, app, online
12. Il verdetto finale: per chi sono adatti i BFP nel 2026
13. Simulatore rendimento BFP — calcola il tuo netto
14. FAQ — Domande frequenti
1. Cosa sono i Buoni Fruttiferi Postali e come funzionano
I Buoni Fruttiferi Postali non sono prodotti bancari ordinari. Sono titoli di debito emessi dalla Cassa Depositi e Prestiti S.p.A. (CDP), una società partecipata per l’83% dal Ministero dell’Economia e delle Finanze. Questo significa che, comprando un BFP, si sta essenzialmente prestando denaro allo Stato italiano — con la stessa garanzia di un BTP, ma senza le oscillazioni di prezzo tipiche dei mercati finanziari.
Poste Italiane funge da distributore esclusivo: non emette i buoni, ma li colloca presso i propri sportelli, l’app e il portale online. La distinzione è importante: in caso di difficoltà di Poste Italiane come azienda, il tuo capitale rimane protetto dalla garanzia statale di CDP.
Come funziona il meccanismo:
1️⃣ Si sottoscrive un buono per un importo minimo di 50 euro (multipli di 50 €)
2️⃣ Il buono matura interessi secondo un piano prefissato e pubblicato nel foglio informativo CDP
3️⃣ Alla scadenza (o al rimborso anticipato), si recupera capitale + interessi netti, senza fare nulla
4️⃣ La tassazione del 12,50% viene applicata direttamente da CDP/Poste: non serve dichiarare nulla nella propria dichiarazione dei redditi
I BFP esistono dal 1924. Nel 2025, la raccolta complessiva di buoni e libretti postali ha superato i 320 miliardi di euro, confermandoli come lo strumento di risparmio più diffuso d’Italia.
2. Analisi critica: quando i BFP convengono davvero (e quando è meglio guardare altrove)
Questa è la domanda che Poste Italiane non ti farà mai, ma che ogni risparmiatore consapevole deve porsi. I BFP non sono la scelta migliore in assoluto — sono la scelta migliore per un profilo specifico.
Quando i BFP battono la concorrenza
✅ Sul fronte fiscale, i BFP vincono sempre. Un conto deposito bancario al 3% lordo rende il 2,22% netto (tassazione 26%). Un BFP al 3% lordo rende il 2,625% netto (tassazione 12,50%). La differenza, su capitali importanti e orizzonti lunghi, è tutt’altro che trascurabile. In più, i BFP sono esenti dal bollo 0,20% annuo che invece i conti deposito pagano: un ulteriore vantaggio spesso ignorato.
✅ Il Buono Minori ha un rendimento netto imbattibile tra i prodotti garantiti. Con un TIR netto del 4,6% annuo su 18 anni (tasso lordo max al 4% dopo il taglio di giugno 2025), supera qualsiasi conto deposito vincolato e si avvicina ai rendimenti storici dei mercati obbligazionari, con garanzia statale. Nessun altro strumento garantito offre questo profilo nel 2026.
✅ Per chi ha meno di 50.000 euro di risparmi e un ISEE rilevante, i BFP (e i BTP) sono l’unico strumento che non peggiora la propria posizione ISEE, grazie all’esenzione introdotta nel 2026. Questo valore “invisibile” può valere centinaia o migliaia di euro in prestazioni sociali.
✅ Il Buono Ordinario è lo strumento perfetto per chi non sa quando avrà bisogno dei soldi. È l’unico BFP che riconosce gli interessi maturati anno per anno anche in caso di rimborso anticipato — a differenza del 4 Anni Plus o del 3×4, che azzerano gli interessi se si esce prima degli step minimi.
Quando è meglio guardare altrove
❌ Rendimento puro: i BTP vincono. Sui titoli di Stato a 5-10 anni, le nuove emissioni 2026 offrono rendimenti netti tra il 2,7% e il 3,2%, superiori alla maggior parte dei BFP ordinari. Stessa garanzia statale, tassazione identica al 12,50%, ma possibilità di vendita sul mercato secondario in qualsiasi momento. Il limite dei BTP è la volatilità di prezzo: se i tassi salgono dopo l’acquisto, il valore del BTP cala sul mercato (irrilevante solo se si tiene fino a scadenza).
❌ Su orizzonti oltre i 15 anni, gli ETF azionari globali offrono storicamente di più. Un ETF sull’indice MSCI World ha reso mediamente il 6-8% annuo lordo negli ultimi 30 anni. Con tassazione al 26%, il netto è circa il 4,5-5,9%. Ma il rischio di mercato è reale: nei peggiori anni può perdere il 30-40% del valore. Chi non sopporta psicologicamente la volatilità, o chi ha un orizzonte temporale incerto, farà male a scegliere questa strada.
❌ Il BFP 3×4 nel 2026 è tra i prodotti meno raccomandabili. Bloccare capitali per 12 anni a un tasso massimo del 2,87% lordo (quando i BTP offrono il 3%+ con la stessa garanzia e più liquidità) non ha senso razionale per la maggior parte dei risparmiatori. L’unico scenario in cui il 3×4 può aver senso è per chi ha una forte avversione alla volatilità di prezzo e non vuole sentire parlare del mercato obbligazionario per 12 anni.
| Profilo del risparmiatore | Strumento consigliato | Perché |
|---|---|---|
| Genitore/nonno che vuole costruire un capitale per un bambino | BFP Dedicato ai Minori | TIR netto 4,6%/anno su 18 anni — nessun altro prodotto garantito pareggia questo |
| Risparmiatore con ISEE rilevante e capitali fino a 50.000 € | BFP (qualsiasi tipo) | Vantaggio ISEE + fiscalità 12,50% + esenzione bollo = triplo beneficio nascosto |
| Chi non sa quando potrà aver bisogno dei soldi | BFP Ordinario | Unico BFP con interessi garantiti anche in caso di rimborso anticipato |
| Chi vuole massimizzare il rendimento garantito a 4-10 anni | BTP 5-10 anni | Stessa garanzia statale, rendimenti 2,7-3,2% netti, liquidità immediata |
| Orizzonte 20+ anni, accetta volatilità | ETF azionario globale | Rendimento storico 6-8% lordo annuo — ma rischio di mercato reale |
| Chi vuole liquidità immediata senza vincoli | Conto corrente / Libretto | I BFP richiedono almeno 1 anno prima del primo rimborso con interessi |
3. Tutti i tipi di BFP disponibili nel 2026: rendimenti aggiornati a giugno 2026
⚠️ Avviso importante: i tassi dei BFP variano con ogni nuova serie emessa da CDP. I valori indicati si riferiscono alle emissioni in vigore a giugno 2026. Prima di sottoscrivere, verificare sempre il foglio informativo ufficiale su buonielibretti.poste.it o cdp.it.
| Tipo di BFP | Durata | Tasso Lordo Max | Tasso Netto (TIR) | Rimborso anticipato | Valutazione |
|---|---|---|---|---|---|
| Dedicato ai Minori | Fino ai 18 anni del minore | 4% lordo annuo max | ~4,6% netto (TIR) | Solo con autorizzazione Giudice Tutelare (dopo 18 mesi con interessi) | ⭐⭐⭐⭐⭐ Eccellente |
| Ordinario (Serie A1) | 20 anni | 3,00% lordo (al 20° anno) | ~2,21% netto (TIR) | Sì, con interessi anno per anno (dopo 1 anno) | ⭐⭐⭐⭐ Ottimo per flessibilità |
| 3×4 (Rinnova con premio) | 12 anni | 2,87% lordo (con premio finale) | ~2,51% netto | Sì, ma interessi azzerati tra uno step e l’altro. Riservato a chi ha rimborsato buoni o Supersmart dal 1° gen 2026. | ⭐⭐ Debole nel 2026 (BTP più convenienti) |
| 4 Anni Plus | 4 anni | 1,50% lordo | ~1,31% netto | Sì, ma interessi azzerati prima dei 4 anni | ⭐⭐ Debole (conto deposito preferibile) |
| Rinnova 4 anni | 4 anni | 1,50% lordo a scadenza | ~1,31% netto | Sì, ma si perdono gli interessi se si esce prima. Riservato a intestatari di buoni/libretti in scadenza. | ⭐⭐⭐ Utile per reimpiegare liquidità in scadenza |
| Prima Rinnova | 4 anni | 1,75% lordo annuo | ~1,53% netto | Sì, ma si perdono gli interessi. Per chi pianifica il reinvestimento in anticipo prima della scadenza. | ⭐⭐⭐ Migliore del Rinnova classico per chi si organizza per tempo |
| 6 Mesi (Rinnova automatico) | 6 mesi (fino a 40 rinnovi) | 1,25% lordo annuo | ~1,09% netto | Riservato a buoni/Supersmart in scadenza. Min 500 € — max 50.000 €. | ⭐⭐⭐ Utile per gestire liquidità in arrivo da prodotti in scadenza |
| Indicizzato all’Inflazione (FOI) | Variabile | Tasso base + variazione FOI | Variabile | Verificare foglio informativo | ⭐⭐⭐ Utile se inflazione risale sopra il 2% |
| Soluzione Futuro | Fino ai 65 anni del beneficiario + rendita vitalizia mensile | 3,00–3,50% lordo (accumulo) | Variabile per fase | Verificare foglio informativo | ⭐⭐⭐ Prodotto previdenziale — non confrontabile con BFP di risparmio |
|
Soluzione Eredità |
Max 4 anni | ~3,25% lordo annuo | ~2,84% netto | Sì | ⭐⭐⭐⭐ Specifico per reimpiegare liquidità da eredità postali |
⚠️ Nota: il Premium 4 anni (3% lordo, per nuova liquidità) era disponibile fino al 7 maggio 2026 ed era il BFP per adulti più competitivo del primo semestre 2026. Non è più sottoscrivibile. Se ne hai già uno sottoscritto, mantieni le condizioni originali fino a scadenza.
Scheda dettagliata: il Buono 3×4 — perché i tassi crescono a scaglioni
Il BFP 3×4 ha una struttura a quattro step triennali con tassi crescenti pubblicati da CDP. I tassi effettivi lordi riconosciuti per ciascuno step sono: 1,00% al 3° anno, 1,50% al 6° anno, 2,25% al 9° anno, 3,00% al 12° anno, più un premio finale del 6% sul valore nominale investito e non rimborsato anticipatamente. Il rendimento annuo lordo totale a scadenza, con il premio incluso, è del 2,87%. Il punto critico: se si rimborsa tra uno step e l’altro (es. all’anno 4 o 5), si percepiscono solo gli interessi fino all’ultimo step completato (anno 3). Gli interessi del periodo in corso vengono persi.
4. La novità 2026 che vale oro: BFP e ISEE — esenzione fino a 50.000 euro
Dal 2026, i Buoni Fruttiferi Postali, i BTP e le altre obbligazioni di Stato non concorrono al calcolo del patrimonio mobiliare ISEE fino a un valore complessivo di 50.000 euro per nucleo familiare. Si tratta di una delle modifiche più rilevanti degli ultimi anni per i piccoli risparmiatori italiani.
In pratica: se hai 40.000 euro investiti in BFP, quei 40.000 euro non compaiono nel tuo ISEE. Questo può fare la differenza su:
| Prestazione | Soglia ISEE indicativa 2026 | Risparmio annuo stimato |
|---|---|---|
| Tasse universitarie ridotte (ISEE universitario) | Fino a 26.000 € | 500 — 3.000 €/anno |
| Assegno Unico Universale (fascia massima) | Fino a 15.000 € | 200 — 800 €/anno per figlio |
| Ticket sanitari agevolati | Fino a 36.151 € | 150 — 600 €/anno |
| Bonus asilo nido | Fino a 40.000 € | Fino a 3.000 €/anno |
| Reddito di Inclusione e bonus sociali | Variabile | Variabile |
Esempio pratico: una famiglia con 35.000 euro in BFP e un ISEE “calcolato” di 28.000 euro, grazie all’esenzione vede il proprio ISEE scendere a circa 18.000 euro — potenzialmente abbassando le tasse universitarie del figlio di 1.500-2.000 euro all’anno.
⚠️ Il limite di 50.000 euro è complessivo tra BFP + BTP + altri titoli di Stato. Verificare le condizioni aggiornate sul sito INPS o con il proprio CAF prima di presentare la DSU.
5. Simulazioni pratiche: quanto si guadagna con 10.000, 50.000 e 200.000 euro
Le simulazioni seguenti applicano la tassazione 12,50% sugli interessi. I BFP, in quanto titoli di Stato, sono esenti dall’imposta di bollo dello 0,20%: questo li rende ancora più convenienti rispetto ai conti deposito bancari che il bollo lo pagano. I valori sono indicativi — il calcolo esatto va fatto sul simulatore ufficiale CDP con il foglio informativo della propria serie.
💶 Investimento: 10.000 euro
| Tipo BFP | Durata | Tasso Lordo | Interessi Lordi | Imposta 12,5% | Netto finale |
|---|---|---|---|---|---|
| 4 Anni Plus | 4 anni | 1,50% | ~618 € | ~77 € | ~10.541 € |
| Rinnova 4 anni | 4 anni | 1,50% | ~618 € | ~77 € | ~10.541 € |
| Prima Rinnova | 4 anni | 1,75% | ~724 € | ~91 € | ~10.633 € |
| 3×4 (a scadenza) | 12 anni | 2,87% medio | ~3.795 € | ~474 € | ~13.321 € |
| Ordinario (a scadenza) | 20 anni | 2,50% medio | ~6.386 € | ~798 € | ~15.588 € |
| Minori (dalla nascita) | 18 anni | 4% max lordo | ~9.900 € | ~1.238 € | ~18.662 € ⭐ |
💶 Investimento: 50.000 euro
| Tipo BFP | Durata | Tasso Lordo | Interessi Lordi | Imposta 12,5% | Netto finale |
|---|---|---|---|---|---|
| 4 Anni Plus | 4 anni | 1,50% | ~3.090 € | ~386 € | ~52.704 € |
| Prima Rinnova | 4 anni | 1,75% | ~3.620 € | ~453 € | ~53.167 € |
| 3×4 (a scadenza) | 12 anni | 2,87% medio | ~18.975 € | ~2.372 € | ~66.603 € |
| Ordinario (a scadenza) | 20 anni | 2,50% medio | ~31.930 € | ~3.991 € | ~77.939 € |
| Minori (dalla nascita) | 18 anni | 4% max lordo | ~49.500 € | ~6.188 € | ~93.312 € ⭐ |
💶 Investimento: 200.000 euro
| Tipo BFP | Durata | Tasso Lordo | Interessi Lordi | Imposta 12,5% | Netto finale |
|---|---|---|---|---|---|
| 4 Anni Plus | 4 anni | 1,50% | ~12.360 € | ~1.545 € | ~210.815 € |
| Prima Rinnova | 4 anni | 1,75% | ~14.480 € | ~1.810 € | ~212.670 € |
| 3×4 (a scadenza) | 12 anni | 2,87% medio | ~75.900 € | ~9.488 € | ~266.412 € |
| Ordinario (a scadenza) | 20 anni | 2,50% medio | ~127.720 € | ~15.965 € | ~311.755 € |
⚠️ Nota: per investimenti superiori a 50.000 euro non si beneficia più dell’esenzione ISEE. Il limite di 1.000.000 € per tipo di BFP vale per persona fisica. Tutti i valori netti sono al lordo del bollo (i BFP ne sono esenti): il confronto con conti deposito deve escludere il bollo anche per questi.
6. Rimborso anticipato Buono Ordinario: quanto si recupera anno per anno
Il Buono Ordinario è l’unico BFP che riconosce gli interessi maturati anche se si rimborsa prima dei 20 anni (dopo il primo anno). Questa tabella, basata su un investimento di 10.000 euro, mostra il capitale netto rimborsabile ad ogni anno. I tassi iniziano da 0,75% annuo lordo nei primi anni e salgono progressivamente fino al 3,00% al 20° anno.
| Anno rimborso | Tasso lordo annuo applicato | Interessi lordi cumulati stimati | Capitale netto stimato (10.000 €) |
|---|---|---|---|
| 1° | 0,75% | 75 € | 10.066 € |
| 2° | 0,75% | 150 € | 10.131 € |
| 3° | 1,00% | 250 € | 10.219 € |
| 4° | 1,00% | 350 € | 10.306 € |
| 5° | 1,25% | 475 € | 10.416 € |
| 6° | 1,25% | 600 € | 10.525 € |
| 7° | 1,50% | 750 € | 10.656 € |
| 8° | 1,50% | 900 € | 10.788 € |
| 9° | 1,75% | 1.075 € | 10.941 € |
| 10° | 1,75% | 1.250 € | 11.094 € |
| 11° | 2,00% | 1.450 € | 11.269 € |
| 12° | 2,00% | 1.650 € | 11.444 € |
| 13° | 2,25% | 1.875 € | 11.641 € |
| 14° | 2,25% | 2.100 € | 11.838 € |
| 15° | 2,50% | 2.350 € | 12.056 € |
| 16° | 2,50% | 2.600 € | 12.275 € |
| 17° | 2,75% | 2.875 € | 12.516 € |
| 18° | 2,75% | 3.150 € | 12.756 € |
| 19° | 3,00% | 3.450 € | 13.019 € |
| 20° — scadenza | 3,00% | 3.750 € | 13.281 € ✅ |
* Valori netti stimati al netto di imposta 12,50%. I BFP sono esenti da bollo. Tassi indicativi serie A1 2026 — verificare foglio informativo ufficiale CDP per i valori esatti.
7. BFP vs BTP vs Conto Deposito vs ETF: il confronto netto che conta davvero
Il confronto corretto non si fa mai sul tasso lordo. Si fa sul rendimento netto reale, cioè dopo tasse e inflazione. Per i BFP va anche considerato il vantaggio dell’esenzione dal bollo 0,20% annuo, che invece i conti deposito pagano.
| Strumento | Tasso lordo indicativo 2026 | Aliquota fiscale | Bollo 0,20% | Tasso netto stimato | Garanzia capitale | Liquidità |
|---|---|---|---|---|---|---|
| BFP Minori | 4% lordo max (su 18 anni) | 12,50% | ✅ Esente | ~4,6% (TIR) | ✅ Stato | Bassa (Giudice Tutelare) |
| BTP 10 anni | 3,2 — 3,5% | 12,50% | ✅ Esente | ~2,8 — 3,1% | ✅ Stato | Alta (mercato secondario) |
| BFP Ordinario | ~2,50% (media 20 anni) | 12,50% | ✅ Esente | ~2,21% | ✅ Stato | Media (dopo 1 anno) |
| Conto deposito vincolato (migliori) | 3 — 5% | 26,00% | ❌ 0,20%/anno | ~2,02 — 3,50% | ✅ FITD fino a 100k | Bassa (vincolato) |
| ETF obbligazionario globale | 3 — 4% | 26,00% | ❌ 0,20%/anno | ~2,02 — 2,76% | ❌ No | Alta |
| ETF azionario globale (MSCI World) | ~7% (storico) | 26,00% | ❌ 0,20%/anno | ~4,98% (storico) | ❌ No | Alta |
La lettura critica di questa tabella: includendo l’esenzione dal bollo, il vantaggio netto dei BFP rispetto ai conti deposito bancari è ancora più marcato. Il conto deposito più generoso (5% lordo) scende al ~3,50% netto dopo tasse e bollo, contro il ~2,21% del BFP Ordinario — ma il BFP Minori al 4,6% netto batte tutto tra i prodotti a capitale garantito. Il BTP resta la scelta migliore per chi vuole il massimo rendimento garantito con piena liquidità.
8. BFP vs BTP Italia Sì giugno 2026: quale scegliere adesso
Dal 15 al 19 giugno 2026 è aperto il collocamento del BTP Italia Sì, il nuovo titolo di Stato riservato esclusivamente ai piccoli risparmiatori. Si tratta di un BTP a tasso fisso + rivalutazione legata all’inflazione italiana (FOI), con scadenza a 5 anni e premio fedeltà dello 0,6% per chi lo tiene fino a scadenza. Come i BFP, è garantito dallo Stato italiano e ha la stessa tassazione agevolata al 12,50%.
| Caratteristica | BFP Ordinario | BTP Italia Sì (giugno 2026) |
|---|---|---|
| Garanzia | Stato italiano (CDP) | Stato italiano (MEF) |
| Durata | 20 anni (rimborsabile) | 5 anni |
| Tasso lordo | ~2,50% medio a scadenza | Fisso (comunicato il 12/06) + inflazione FOI |
| Tassazione | 12,50% | 12,50% |
| Bollo | ✅ Esente | ✅ Esente |
| Liquidità | Media (rimborso anticipato anno per anno) | Alta (mercato secondario MOT) |
| Premio fedeltà | Nessuno | 0,6% lordo a scadenza |
| Protezione inflazione | No (tasso fisso) | Sì (cedola indicizzata FOI) |
| Inclusione ISEE | ✅ Esente fino a 50.000 € | ✅ Esente fino a 50.000 € |
Quando preferire il BTP Italia Sì: se vuoi un orizzonte più breve (5 anni), cedole semestrali in cash, protezione dall’inflazione e massima liquidità. Quando preferire il BFP Ordinario: se non sai quando avrai bisogno dei soldi, vuoi zero complessità operativa e non vuoi aprire un dossier titoli. Per una guida completa al confronto leggi: BTP Italia Sì giugno 2026 — analisi completa.
9. La fiscalità dei BFP: tutto quello che devi sapere
I BFP hanno uno dei profili fiscali più favorevoli tra tutti gli strumenti di risparmio disponibili in Italia. Ecco il quadro completo.
| Voce fiscale | BFP | Conto Deposito Bancario |
|---|---|---|
| Imposta sugli interessi | 12,50% | 26,00% |
| Imposta di bollo annua | ✅ ESENTE (titolo di Stato) | ❌ 0,20%/anno (sopra 5.000 €) |
| Esenzione imposta di successione | ✅ Sì | ❌ No |
| Dichiarazione dei redditi | ✅ Non necessaria (CDP applica le imposte) | ✅ Non necessaria (ritenuta alla fonte) |
| Commissioni di acquisto | ✅ Zero | Variabili |
| Commissioni di rimborso | ✅ Zero | Possibili penali |
| Inclusione ISEE | ✅ Esenti fino a 50.000 € (2026) | ❌ Inclusi nel patrimonio ISEE |
⚠️ Nota importante sull’esenzione dal bollo: molti siti e operatori bancari applicano erroneamente l’imposta di bollo dello 0,20% anche ai BFP nei rendiconti annuali. I Buoni Fruttiferi Postali sono titoli di Stato italiani e come tali sono esenti dal bollo. Se nel tuo rendiconto Poste risulta applicato il bollo, contatta il servizio clienti e chiedi la verifica. L’esenzione è confermata dalla normativa vigente.
La formula del rendimento netto BFP:
Rendimento netto = Capitale × Tasso lordo × (1 – 0,125)
Nessun bollo da sottrarre, a differenza dei conti deposito bancari dove il calcolo diventa: Capitale × Tasso lordo × (1 – 0,26) – (Capitale × 0,002 × anni).
10. I 6 errori che costano caro (e come evitarli)
❌ Errore 1 — Lasciar prescrivere il buono. I BFP si prescrivono 10 anni dopo la scadenza: si perdono sia il capitale sia gli interessi. Ogni anno in Italia si perdono decine di milioni di euro di buoni dimenticati. Soluzione: fotografia del buono + promemoria in calendario 9 anni dopo la data di scadenza.
❌ Errore 2 — Rimborsare il 4 Anni Plus o il 3×4 prima del tempo. Uscire prima dello step minimo azzerà tutti gli interessi. Un anno e mezzo nel 4 Anni Plus = zero interessi. Verificare sempre le condizioni del proprio foglio informativo prima di recarsi allo sportello.
❌ Errore 3 — Confrontare i tassi lordi invece dei netti. Un conto deposito al 3% lordo (tassazione 26% + bollo 0,20%) rende in realtà l’1,97% netto su 4 anni. Un BFP al 2,50% lordo (tassazione 12,50%, bollo zero) rende il 2,19% netto. Il BFP vince, anche se il conto deposito ha tasso lordo nominale più alto. Il confronto corretto si fa sempre e solo sul netto effettivo.
❌ Errore 4 — Non sfruttare l’esenzione ISEE. Chi non sa della soglia di 50.000 euro può presentare un ISEE più alto del necessario, perdendo migliaia di euro in agevolazioni. Da fare: comunicare sempre all’ufficio CAF o patronato la presenza di BFP o BTP in portafoglio.
❌ Errore 5 — Acquistare un Buono Minori pensando di poterlo rimborsare liberamente. Il rimborso anticipato richiede l’autorizzazione del Giudice Tutelare. Non è sufficiente la volontà di entrambi i genitori. Questo buono va sottoscritto solo se si è certi di non averne bisogno prima dei 18 anni del bambino. Dal 18° mese in poi, il rimborso anticipato autorizzato riconosce comunque gli interessi maturati.
❌ Errore 6 — Ignorare che i BFP vecchi possono avere tassi molto più alti. I buoni sottoscritti prima delle riduzioni di giugno 2025 mantengono le condizioni originali (es. il Buono Minori aveva fino al 6% lordo prima del taglio, poi sceso al 5% e ora al 4% max). Se si possiede un BFP sottoscritto anni fa, non rimborsarlo prima di aver verificato che il tasso originale non sia superiore alle alternative attuali.
11. Come sottoscrivere un BFP nel 2026: tutti i canali
| Canale | Come si fa | Requisiti | Tempi |
|---|---|---|---|
| 🌐 Online (buonielibretti.poste.it) | Accesso con credenziali BancoPosta → Risparmio → Sottoscrivi BFP | Conto BancoPosta o Libretto Smart attivo | Immediato |
| 📱 App PostePay / BancoPosta | Sezione Risparmio → Buoni Fruttiferi → Scegli tipo e importo | App aggiornata + codice di sicurezza | Immediato |
| 🏢 Sportello postale | Recarsi con documento d’identità e codice fiscale | Carta d’identità valida + CF | 30-60 minuti |
📌 Importo minimo: 50 euro (multipli di 50 €) — eccetto il Buono 6 mesi (minimo 500 €)
📌 Importo massimo: 1.000.000 euro al giorno per tipo di BFP per persona fisica
📌 Non occorre essere correntisti: è sufficiente un libretto postale
12. Il verdetto finale: per chi sono davvero adatti i BFP nel 2026
I BFP nel 2026 non sono per tutti. Sono lo strumento giusto per tre profili precisi:
🥇 Genitore o nonno che vuole costruire un capitale per un minore. Il Buono Minori con TIR netto del 4,6% annuo (su tasso lordo max al 4%) è il migliore prodotto a capitale garantito esistente in Italia nel 2026. Non c’è alternativa comparabile con lo stesso profilo di rischio zero. Fine della discussione.
🥈 Risparmiatore con ISEE rilevante e capitali fino a 50.000 euro. Il triplo vantaggio — fiscalità 12,50% + esenzione bollo + esenzione ISEE — crea un rendimento “totale” (rendimento finanziario + risparmio sulle prestazioni sociali) che nessun conto deposito può replicare.
🥉 Chi non sa quando avrà bisogno dei soldi e non vuole pensarci. Il Buono Ordinario è l’unico strumento garantito che lascia piena flessibilità di uscita (dopo 1 anno) senza azzerare gli interessi. Per chi non tollera la volatilità dei BTP sul mercato secondario, è la soluzione più pratica.
Per tutti gli altri: i BTP (incluso il nuovo BTP Italia Sì in collocamento a giugno 2026) offrono rendimenti superiori con la stessa garanzia statale. I conti deposito più competitivi (4-5% lordo) possono avvicinarsi ai BFP ordinari ma scontano la maggiore aliquota fiscale e il bollo. Gli ETF azionari globali restano la scelta razionale per chi ha un orizzonte di 15+ anni e una tolleranza alla volatilità.
Guide ai Buoni Fruttiferi Postali (BFP)
- Conviene investire in Buoni Postali oggi?
- Confronto: meglio Conto Deposito o Buoni Postali?
- I Buoni Fruttiferi sono davvero sicuri?
- Buoni Fruttiferi per Minorenni: guida completa
- Buoni Postali Cointestati: rischi e vantaggi
- Buono Ordinario: rendimento e funzionamento
- Causa vinta contro Poste: buoni prescritti
- Sentenza: variazione interessi retroattiva sui BFP
- BTP Italia Sì giugno 2026 — confronto con BFP
- Investimenti sicuri 2026: BTP, BFP e conti deposito
13. Simulatore rendimento BFP 2026 — calcola il tuo netto
Inserisci il capitale, scegli il tipo di buono e l’anno di rimborso: il simulatore calcola istantaneamente il tuo netto stimato, l’imposta pagata e il rendimento annuo effettivo. I tassi applicati sono quelli delle serie in vigore a giugno 2026.
📊 Simulatore BFP 2026 — Rendimento Netto
| (1-20 per Ordinario) |
14. FAQ — Domande frequenti sui Buoni Fruttiferi Postali 2026
Quanto rendono i Buoni Fruttiferi Postali nel 2026?
Il BFP più redditizio nel 2026 è il Buono Minori: rende circa il 4,6% netto annuo su 18 anni. Il Buono Ordinario rende il 2,21% netto a scadenza (20 anni). Il 4 Anni Plus rende l’1,31% netto e il Prima Rinnova l’1,53% netto in 4 anni. I tassi sono fissi e garantiti al momento della sottoscrizione: non cambiano anche se CDP emette nuove serie con tassi più bassi.
I Buoni Postali sono garantiti dallo Stato italiano?
Sì, i BFP sono garantiti dallo Stato italiano tramite la Cassa Depositi e Prestiti (CDP), partecipata all’83% dal MEF. La garanzia è identica a quella dei BTP: il rischio è il rischio sovrano italiano, che per un risparmiatore comune equivale a rischio praticamente nullo. In caso di insolvenza di Poste Italiane (il distributore), CDP rimane obbligata al rimborso.
I Buoni Fruttiferi Postali pagano l’imposta di bollo?
No: i BFP sono esenti dall’imposta di bollo dello 0,20% annuo in quanto titoli di Stato. È uno dei vantaggi fiscali più sottovalutati. I conti deposito bancari, invece, pagano il bollo e quindi su orizzonti pluriennali il vantaggio netto dei BFP cresce in modo invisibile. Se nel tuo estratto conto Poste compare il bollo applicato ai BFP, è un errore: chiedi la rettifica.
Conviene un BFP o un conto deposito nel 2026?
Per il Buono Minori conviene sempre il BFP (4,6% netto contro max ~3,7% netto dei migliori conti deposito). Per il Buono Ordinario dipende dall’offerta bancaria: i conti deposito più generosi (4-5% lordo) superano il 2,21% netto del BFP Ordinario, ma i BFP godono anche di esenzione ISEE e zero bollo. Calcolando il valore complessivo per famiglie con figli, i BFP vincono quasi sempre.
Cosa succede se rimborso un BFP prima della scadenza?
Per il Buono Ordinario si recuperano gli interessi maturati anno per anno (dal 1° anno). Per tutti gli altri BFP il rimborso anticipato prima dello step minimo azzera gli interessi. Quindi: 4 Anni Plus rimborsato al 3° anno = zero interessi; 3×4 rimborsato al 4° anno = solo gli interessi maturati al 3° anno. Fare sempre riferimento al tabellino degli interessi al riscatto anticipato nel proprio foglio informativo.
I Buoni Postali entrano nel calcolo dell’ISEE?
No: dal 2026 i BFP non entrano nel calcolo dell’ISEE fino a 50.000 euro per nucleo familiare. Stessa esenzione vale per BTP e altri titoli di Stato. Per famiglie con ISEE rilevante (tasse universitarie, Assegno Unico, ticket sanitario) questo può valere centinaia o migliaia di euro l’anno in agevolazioni. Comunicare sempre la presenza di BFP al CAF quando si presenta la DSU.
Qual è il miglior Buono Fruttifero Postale da comprare oggi?
Nel giugno 2026 il miglior BFP disponibile è il Buono Dedicato ai Minori (4,6% netto annuo). Per chi non ha un minore intestatario, il Buono Ordinario è la scelta più flessibile. Chi ha buoni o libretti in scadenza dovrebbe valutare il Prima Rinnova (1,75% lordo) o il Rinnova 3×4 con premio (2,99% lordo a 12 anni) prima di dirottare la liquidità su conti deposito.
I BFP vanno in prescrizione?
Sì: i BFP si prescrivono 10 anni dopo la data di scadenza e non sono più rimborsabili. Si perdono sia il capitale sia tutti gli interessi maturati. Ogni anno in Italia si prescrivono milioni di euro di buoni dimenticati. Soluzione pratica: fotografa il buono, annota la scadenza, metti un promemoria sul calendario 9 anni dopo. Per i buoni smarriti, Poste emette duplicati prima della prescrizione.
È possibile intestare un BFP a un figlio minorenne?
Sì: il Buono Dedicato ai Minori si può sottoscrivere per bambini dalla nascita fino ai 17 anni. Lo sottoscrivono i genitori o i nonni come donazione. Il buono è intestato al minore. Il rimborso anticipato (prima dei 18 anni del bambino) richiede l’autorizzazione del Giudice Tutelare, ma dal 18° mese in poi gli interessi maturati vengono comunque riconosciuti anche in caso di rimborso autorizzato. È lo strumento di risparmio garantito con il miglior rendimento disponibile in Italia per i minori nel 2026.
Si può comprare un BFP online senza andare in posta?
Sì: i BFP si sottoscrivono online su buonielibretti.poste.it o tramite l’app BancoPosta, in pochi minuti. Serve un conto BancoPosta o un Libretto Smart attivo. Il Buono Minori e l’Ordinario sono disponibili online. Alcuni prodotti (es. Soluzione Futuro, Soluzione Eredità) richiedono invece il passaggio allo sportello fisico. Importo minimo 50 euro, massimo 1.000.000 euro al giorno per tipologia.
| 🔢 Calcola il rendimento esatto del tuo BFP
👉 buonielibretti.poste.it — Simulatore e sottoscrizione ufficiale Poste Italiane Inserendo tipologia, data di sottoscrizione, importo e data di rimborso desiderata si ottiene il valore esatto di rimborso netto del proprio buono. |
⚠️ Disclaimer: Le simulazioni e i dati riportati in questo articolo hanno carattere puramente informativo e si basano sui tassi indicativi in vigore a giugno 2026. I tassi dei BFP variano con ogni nuova emissione: verificare sempre le condizioni aggiornate su buonielibretti.poste.it e cdp.it prima di sottoscrivere. Questo articolo non costituisce consulenza finanziaria, fiscale o legale. Per decisioni di investimento rilevanti, rivolgersi a un consulente finanziario indipendente iscritto all’OCF.
Direttore editoriale, Analista finanziario indipendente e autore di 9 metodi proprietari di analisi finanziaria, e uno di investimenti, pubblicati su relativi libri. Scopri di più su chi siamo e sul nostro lavoro editoriale., oppure leggi tutti i contributi e la biografia di Massimiliano Biagetti.
interessi molto bassi, ma interessanti lo stesso
MEGLIO QUESTI CHE LE AZIONI, STIA SICURA
Adesso non esageriamo, diciamo che i BFP sono investimenti diversi dalle azioni, molto diversi
Paragonare un Buono Postale ad un'azione, è come paragonare un cane ad un leone, sono 2 quadrupedi, ma totalmente diversi tra loro.
Incredibile che nel 2016 bisogna tornare a comprare buoni postali, se me lo avessero detto 20 anni fa', gli avrei riso in faccia.
Buon 2016, italiani.
Le Borse crollano e io mi sono comprato Buoni e sto Buono, il prossimo anno o questa estate ne riparliamo
E avresti fatto male perchè comprando un BFP ordinario da 10.000.000 di lire nel 1996, ora avresti quasi quintuplicato il capitale…
** Valore del Buono al netto della ritenuta fiscale 23.006,06 euro 44.545.944 lire
Io lo faccio domattina, lunedì 18
.. e io domattina martedì 19
Scherziamo un po'….! il cane ti lecca ma il leone ti mangia ….dipende dalle preferenze…ahahaha! meglio stare in campana in questo momento di declino!!!
bei tempi!!!!lo so, ho avuto conoscenti che ne hanno goduto beati loro!!
Ho azioni Deutsche Bank e vorrei venderle e prendere i buoni postali, tanto peggio di così non può andare.
Qualcuno può darmi dei consigli? Grazie
Siete solo dei ladri, perchè perndete ancora il vitalizio? non avevate detto che il vitalizio l'avreste tolto? LADRI
bisogna essere coscienti che il termine comprare non è giusto, il termine corretto è "prestare". Prestare i propri risparmi allo stato Italiano con 2 mila 500 miliardi di debito pubblico?. Esempio attuale è l'Argentina, sono 16 anni che gli Argentini che hanno prestato i soldi allo stato, non hanno più un Pesos. SE si ha fiducia nello stato Italiano allora prestategli i vostri risparmi,
Sempre meglio che tenerli in banca e farseli fregare dai politici italiani
AVEVO INVESTITO IN BUONI POSTALI NEGLI ANNI 80 E DEVO DIRE MI TROVAI MOLTO BENE.
IN QUELL'EPOCA IO E MIA MOGLIE LAVORAVAMO , ANCHE IL FIGLIO PIU' GRANDE E QUELLO PIU' PICCOLO STUDIAVA.
SIAMO RIUSCITI A METTERE VITA 1 STIPENDIO SANO, OGNI MESE COMPRAVAMO SOLO BUONI POSTALI.
FACEVAMO TUTTI E DUE GLI OPERAI NELLA STESSA FABBRICA DI SCARPE, NEL GIRO DI 10 ANNI ABBIAMO COMPRATO SIA LA CASA CHE CAMBIATO LA MACCHINA E FATTO STUDIARE IL FIGLIO PIU'ì PICCOLO, ANCHE GRAZIE AI BUONI POSTALI, PER QUESTO VOGLIO RIPRENDERLI.
GLI INTERESSI NON SONO QUELLI DI UNA VOLTA MA E' UN MODO PER METTERE VIA I SOLDI CHE POI TI SERVIRANNO, ORA CI SONO NATI I NIPOTI E LI LASCEREMO A LORO.
BUONA SERATA DA ANTONIO ED ANNA DI PESCARA
Antonio e Anna Pinocchio di Pescara
Salve a tutti, ho visto molti commenti e volevo portarvi la mia esperienza:
io ho iniziato circa 20 anni fa a comprare buoni postali, all'epoca lavoravo e il mio stipendio non era altissimo, ma mi pigliavo sempre i miei buoni, ho continuato quando sono andato in pensione 5 o 6 anni fa, era il 2010, circa.
In pratica io prendo tutti i soldi che mi avanzano dalla pensione e li metto in Buoni postali.
In pratica uso questi benedetti ( è proprio il caso di chiamarli benedetti per me) buoni fruttiferi postali come un libretto di risparmio, prendo una piccola pensione, ma non ho molte spese a volte riesco a prendere anche 300 euro di buoni al mese, come ho fatto a settembre scorso.
In questi 20 anni ho:
cambiato 2 macchine
cambiato 3 scooter
fatto le vacanze in montagna ( in estate, il mare non mi piace) tutti gli anni
fatto molti regali ai miei nipoti.
Tutto grazie a questi buoni, con cui ho guadagnato poco di interessi a dire la verità, ma i cui soldi ho avuto a disposizione appena mi sono serviti, un giorno per quell'altro, ci ho pagato pochissimo di tasse, cosa si può volere di più?
Peccato che in questi ultimi tempi sono scesi così in basso, ma io continuo a comprarli, quando avanzo 100 o 200 euro dalla pensione vado alle Poste e li compro, cioè praticamente tutti i mesi.
Anche quest'anno mi farà 3 settimane di vacanza in montagna.
io avevo comprato l'anno scorso la serie ja1 al'inflazione extra, ma mi hanno richiamata dicendo che me l'hanno sospesa,perchè non gli conviene darmi quegli interessi,troppo alti. comportamento incredibile, personalmente non mi fido più delle poste, credo che non comprerò più nulla.
Almeno non ci ha rimesso soldi; è questo il bello dei Buoni Fruttieri Postali, non ci si rimettono soldi
Mio marito aveva investito diverse migliaia di euro in buoni postali fruttiferi, ad inizio del 2016 è venuto a mancare, io ho fatto tutti i passi per venire in possesso di questi buoni, ma ci sono dei problemi. Pare che mio marito avesse messo tutto a nome suo, meno che alcuni buoni, comprati sempre dal Nostro conto corrente ma messi a nome di un'altra persona.
Questa persona è una donna straniera, io non capisco come mai mio marito abbia comprato dei Buoni Fruttiferi ad una straniera, io credo si sia sbagliato, sono pochi soldi, ma comunque, nel giro di 2 anni ha comprato quasi 2.000 euro di buoni ordinari e li ha messi a nome di questa straniera che si chiama Olga.
Cosa devo fare, ora? come posso riprendere questi soldi? allo sportello delle Poste mi hanno detto che devo fare una denuncia, ma con tutti i soldi che vogliono gli avvocati mi conviene? e se perdo la causa invece di 2.000 euro che dovrei riprendere ne dovessi venire a pagare altrettanti???
mio padre 92 anni possiede un gruzzoletto investito in fondi comuni d'investimento sicav ,vorrei che spostasse il gruzzolo su bfp intestato solo a se stesso cosi che alla sua morte apertura successione con testamento io e mia sorella possiamo venirne in possesso.che ne pensate è una scelta giusta?
mio padere
Certamente, basterà fare dei Buoni Postali COINTESTATI ( a tutti e 3, cioè, il padre e i 2 figli) e alla morte di 1 cointestatario, gli altri 2 AUTOMATICAMENTE ne diverranno proprietari ( senza necessità di fare una pratica di successione).
ATTENZIONE: in alcuni casi ci sono uffici postali che vogliono una pratica di successione, ma sbagliano, nel caso ve la dovessero chiedere, basta che vi rivolgiate ad un avvocato specializzato e con pochi euro vi farete fare una lettera in cui specifica che vi sono già sentenze della Suprema Corte di Cassazione, che asseriscono questo.
Certo, se si superano i 5.000 euro si paga l'imposta di bollo anche sui Buoni Postali.
Se le conviene o meno deve calcolarlo in base al rendimento, a quanti anni vuole tenerli, al tipo di buono che prenderà, ma eccezioni a parte, conviene comprarli, ovviamente.
Vorrei sapere il parere vostro: ho 12000 euro fermi su libretto e rischio che a fine anno mi scalino l'imposta di bollo di 35 euro quindi tra tasse sugli interessi e interessi e imposta vado sotto. Ora vorrei spostare i miei 12000 su di un buono fruttifero , quale mi consigliate? Si paga anche li l'imposta superati i 5000? E in tal caso rischio di ritirare a fine buono meno del mio capitale? Grazie aspetto risposta
Mi può consigliare lei su quale farlo e anni con un importo di 12000 euro?
Purtroppo le Nostre TOS non ci permettono di dare consigli finanziari ad personam.
Buona serata.
Salve anche io ho un libretto postale e vorrei acquistare dei buoni ma alle poste mi hanno sconsigliato dicendo che si paga lo stesso il bollo e consigliato d'investirli su dei fondi ma a me non mi convince. Per non pagare l'imposta di bollo devo acquistare dei buoni sotto i 5 mila euro ok ma se se ne acquisto più di uno non si somma? es. due o tre da 4 mila euro la somma supera sempre i 5 mila euro quindi l'imposta si paga ugualmente o ho sbagliato a capire alla posta..
L'IMPOSTA DI BOLLO è LO 0.20% E NON IL 0.02% LA DIFFERENZA è 10 VOLTE….
Caro Anonimo, non ascolti l'impiegato delle poste a cui, in base a dove è necessario "rimpolpare" le casse dell'azienda, viene detto di proporre libretti, buoni fruttiferi o poste vita.
Con questo non voglio direi che i BFP diano problemi: sono gli unici titoli garantiti dallo stato e sicuri "quasi" al 100%, componendo a ragione a formare la base della piramide del portafoglio di molti investitori italiani. Stia però attento a cosa viene proposto alle poste perché quei "consigli" non seguono mai l'interesse del cliente. Cordialmente
I buoni postali sono esenti dalla imposta di bollo se il valore e meno del capitale versato. Sono garantiti dallo stato italiano.
salve dove posso investire 5000 euro?
Io ho fatto un buono fruttifero postale ordinario demerializzato, conviene?
Io ho fatto un buono fruttifero postale ordinario demerializzato, conviene?
La differenza tra Buoni Fruttiferi Postali dematerializzati e non, in pratica non esiste.
Per 'dematerializzato', uno strumento finanziario significa che non è reale, in pratica un BFP dematerializzato non è altro che un numero nel suo conto corrente postale, mentre uno materiale è un Foglio con su scritto 'Buon Fruttifero Postale', quindi non c'è differenza di interesse tra un dematerializzato ed uno reale.
potete consigliarmi se ancora adesso conviene investire in BFP?
Dipende cosa vuole fare con questi 5000 euro, quanto è disposto a rischiare.
Chi ha solo 5000 euro di solito si tiene questi soldi al sicuro, quindi può aprire un Conto Deposito, con interessi che si aggirano intorno all'1% annuo.
Se invece questi non sono gli unici soldi che ha e che ha deciso di rischiare, può cercare di investirli in un fondo comune obbligazionario con alti rendimenti, fermo restante che si tratta di un investimento comunque che comporta i suoi rischi
Come abbiamo ripetuto più volte, i Buoni Fruttiferi Postali possono essere un buon investimento, ma più che altro sono una buona forma di risparmio.
Se si ha qualche migliaio di euro di risparmi, meglio averli in Buon Postali che in un conto corrente, o peggio ancora tenerli in casa.
Sto comprando 100 euro di Buoni Postali ordinari tutti i mesi, ogni volta che mi arriva la pensione.
Non faccio una particolare sottoscrizione, però ogni volta che mi arrivano i soldi della pensione metto via 100 euro in Buoni delle Poste-.
Ormai son quasi 3 anni che faccio così e ho messo da parte i soldi per un sogno che avevo da giovane e che ora diventerà realtà: comprarmi una bella Moto Guzzi.
Ho 65 anni ed ho ancora tanti progetti
convengono piu quelli dedicati ai minori o quelli ordinari?
Signora il Suo commento è quello che ci piace di più.
E’ proprio questo lo spirito dei Buoni Postali, avere un risparmio sicuro, affidabile, pagando poche tasse sui pochi interessi che ci da
Zero spose, tasse basse, sicurezza di riprendere i soldi quando vogliamo
E’ questa la forza dei Buoni Fruttiferi di Poste Italiane
Compro 50 euro di buoni postali tutti i mesi per mio nipote.
Mio nipote ha ormai 7 anni e da 5 ogni mese gli compro 50 euro di buoni fruttiferi postali.
Ora mio nipote ha già 3.000 euro risparmiati in Buoni Postali.
Sono molti? Sono pochi? Non lo so, so che se Dio vorrà a 18 anni avrà 9.000 euro da parte.
Sono un pensionato che prende 950 euro al mese, ho solo questo nipote e non gli faccio altri regali.
Lui alla maggiore età avrà a disposizione quasi 10 mila euro se si vorrà comprare un’auto, oppure se vorrà iscriversi all’università e se vorrà andare ad abitare lontano, oppure con questi risparmi ci potrà aprire una piccola attività insomma: con un piccolo sacrificio da parte mia potrà iniziare la sua vita in società in modo autonomo e molto diverso da tanti suoi coetanei.
A volte il risparmio in Italia non è considerato bene come dovrebbe essere
Questi non si possono definire investimenti ma prese i n giro.
Buongiorno. Siete sicuri di aver scritto correttamente i tassi di rendimento dei bfp?
Dal 6 luglio mi risulta che la Cassa Depositi e Prestiti , con Decreto Ministeriale, abbia alzato i tassi di rendimento per i bfp.
Esempio, per il BFP 4×4 mi risulta:
Periodo di possesso Rendimento effettivo annuo lordo
alla fine del 4° anno 1,00%
alla fine del 8° anno 1,50%
alla fine del 12° anno 1,75%
alla fine del 16° anno 3,00%
Provate a simulare il rendimento di un bfp sul sito di poste italiane.
Poi personalmente credo che i rendimenti siano assolutamente insufficienti e del tutto inadeguati all’attuale situazione inflazionistica italiana. un buono postale degno di tale nome
non dovrebbe rendere, fin dal primo anno ,oggi, meno del 4,5% . solo allora si potrebbe parlare di investimento decoroso. il resto sono solo chiacchiere che non valgono nulla!