Come investire? Ecco una guida completa che ti accompagna passo dopo passo nei primi investimenti.

Se hai risparmiato anche un po ‘di denaro, puoi investirlo per far crescere il suo valore.
Va anche considerato però che questo succede se investi abbastanza efficacemente, se invece al contrario impegni i tuoi soldi in modo errato, non solo potresti potenzialmente perdere i guadagni dai tuoi investimenti fatti, ma in alcuni casi potresti anche perdere il capitale che hai destinato ad investire.
Di seguito, cercheremo di dare indicazioni su come non sbagliare e su come investire nel modo migliore possibile, cioè quello più adatto ad un tipo specifico di risparmiatore.

Cosa sono i beni produttivi?

La maggior parte delle volte è meglio investire in beni produttivi, che generano denaro da qualche tipo di attività. Ad esempio, se acquisti un dipinto, non hai acquistato un bene produttivo. Tra quarant’anni avrai ancora solo il dipinto, che potrebbe valere o meno più soldi. D’altra parte, se acquisti un condominio, in 40 anni non avrai solo l’edificio, il cui valore potrebbe essere aumentato; avrai anche ottenuto 40 anni di reddito da locazione da esso.

Ogni tipo di risorsa produttiva ha i suoi pro e contro, stranezze uniche, regole fiscali e altri dettagli rilevanti. Ecco uno sguardo a tre delle risorse produttive più comuni in cui puoi investire: azioni, obbligazioni e proprietà immobiliari.

Cosa devo fare prima di investire

Una delle prime cose da tenere a mente su come investire i tuoi risparmi, è quella di  spalmarli attraverso diversi tipi di investimenti. Fai una combinazione di azioni, obbligazioni, materie prime e immobili, cioè diversifica il tuo portafoglio titoli.

Questo metodo di investimento è chiamato diversificazione e aiuterà a proteggere il tuo investimento dalle fluttuazioni del mercato, specialmente dopo che hai comprato azioni.

Se investi in un’azienda, fai attenzione a quanto vale la società.

Usa queste informazioni per determinare quando dovresti comprare o vendere i tuoi titoli. Per ulteriori consigli sugli investimenti, inclusi modi sicuri per investire i tuoi soldi, continua a leggere qui sotto.

PREPARARSI PER SAPER INVESTIRE

Costruisci i tuoi fondi di emergenza.

Se non possiedi già un conto di questo tipo, è una buona idea concentrare i tuoi sforzi per mettere da parte le spese di soggiorno da tre a sei mesi per ogni evenienza, quindi un “fondo di emergenza”.

Questo è denaro che non dovrebbe essere investito; dovrebbe essere facilmente accessibile e sicuro dalle oscillazioni del mercato.

Puoi dividere i tuoi soldi extra ogni mese, inviandone una parte al tuo fondo di emergenza e parte di essa ai tuoi investimenti.
Non impegnare tutti i tuoi soldi extra in investimenti, a meno che tu non abbia una rete di sicurezza finanziaria in atto; tutto può andare storto (perdita del lavoro, infortunio, malattia) e non riuscire a prepararsi a questa possibilità è irresponsabile.

Prima paga i debiti con alto interesse che hai acceso

Se hai un prestito o un debito con carta di credito con un alto tasso di interesse (oltre il 10%), non ha senso investire i tuoi sudati guadagni.

Qualunque interesse tu guadagni investendo (di solito meno del 10% all’anno) non farà molta differenza, perché spenderai un importo maggiore pagando interessi sul tuo debito.
Ad esempio, diciamo che Marco ha risparmiato EURO 4000 per investire, ma ha anche EURO 4,000 in debito di carta di credito con un tasso di interesse del 14%. Potrebbe investire EURO 4,000 e se ottiene un ROI del 12% (ritorno sull’investimento – e questo è molto ottimista) in un anno avrà guadagnato EURO 480 in interessi. Ma la compagnia della carta di credito gli addebiterà 560 dollari di interessi. Ha EURO 80 , e ha ancora quel capitale da EURO 4.000 da pagare. Perché preoccuparsi?

Pagare prima il debito ad alto tasso di interesse, in modo da poter effettivamente mantenere i soldi che si fanno investendo. Altrimenti, gli unici investitori che fanno soldi, sono quelli che lo hanno prestato a un alto tasso di interesse e che tu stai pagando.

Metti nero su bianco i tuoi obiettivi di investimento.

Mentre stai pagando qualsiasi debito e costruisci il tuo fondo di emergenza, dovresti pensare al motivo per cui stai investendo.

Quanti soldi vuoi avere e in quanto tempo?

• I tuoi obiettivi influenzeranno quanto aggressivi o quanto conservativi saranno i tuoi investimenti. Se vuoi tornare a scuola tra tre anni, vorrai giocare sul sicuro con i tuoi soldi.
• Se stai risparmiando per decenni di pensione da ora, puoi permetterti di rischiare di più. In breve, diversi investitori hanno obiettivi diversi. Questi obiettivi influenzano la loro strategia di investimento.

Stai cercando di:

• Tieni i tuoi soldi in modo che cresca ad un tasso appena sopra l’inflazione?
• Hai soldi per una caparra in dieci anni?
• Costruire un gruzzolo per la pensione molti anni nel futuro?
• Costruisci un fondo universitario per un bambino o un nipote?

Stabilisci se vuoi un consulente finanziario.

Un consulente finanziario è un “coach” che conosce gli investimenti finanziari. Sanno su cosa puntare in diverse situazioni e quali risultati aspettarsi.

Mentre non hai bisogno di un consulente finanziario per investire, ti renderai presto conto che avere qualcuno che conosce le tendenze del mercato, studia la strategia di investimento e può accuratamente diversificare un portafoglio è una persona molto buona da avere nel tuo team.
Aspettatevi di pagare al vostro pianificatore finanziario una commissione fissa o una percentuale (dall’1% al 3%) del vostro investimento.

Se investi  10.000 euro, aspettati di pagare circa 300 euro all’anno per l’aiuto di un consulente. Se questo sembra un po ‘troppo da consigliare, renditi conto che un buon pianificatore finanziario può aiutarti a fare soldi.

Se un consulente prende il 2% del tuo portafoglio ma ti aiuta a fare l’8%, è un buon affare.
Essere consapevoli del fatto che molti migliori pianificatori finanziari accetteranno solo i clienti con portafogli sostanziali.

NOZIONI BASE SUGLI INVESTIMENTI

Sappi che più rischioso è l’investimento, maggiore è il potenziale guadagno.

Questo perché gli investitori richiedono profitti più elevati per correre rischi maggiori – molto simile a un pronostico

Gli investimenti a basso rischio, come le obbligazioni o i certificati di deposito, di solito hanno un rendimento molto basso.

Gli investimenti che offrono i maggiori rendimenti potenziali sono di solito molto più rischiosi, come mercati emergenti, azioni di piccole società, azioni con penny o materie prime.

In breve, le scommesse molto rischiose portano con sé un’alta probabilità di fallimento e un’alta probabilità di ottimi rendimenti, mentre le scommesse molto prudenti hanno una bassa probabilità di fallimento e un’alta probabilità di piccoli ritorni.

Diversificare, diversificare, diversificare.

Il tuo gruzzolo di investimento è perennemente a rischio di avvizzire con una gestione impropria. L’obiettivo è quello di far lavorare i tuoi soldi per te abbastanza a lungo da moltiplicare sostanzialmente.

Un portafoglio ben diversificato limita la tua esposizione ai rischi in modo che i tuoi investimenti abbiano il tempo necessario per creare reali guadagni.

I professionisti si diversificano per tipo di investimento (azioni, obbligazioni, materie prime, immobili, liquidità, investire in arte, ecc.), Nonché per settore industriale e settore economico.
Pensa a diversificare in questo modo: se possiedi solo un titolo, l’intero tuo futuro finanziario dipende da una società. Se funziona bene, vinci; se non lo fa, perdi.

Mettere una quantità significativa del tuo portafoglio in azioni della società è particolarmente pericoloso, perché la tua salute finanziaria è già fortemente dipendente dalla società in cui lavori. Se la compagnia si comporta male, potresti perdere il lavoro e una buona parte del tuo gruzzolo. Tuttavia, se diversifichi tra 100 titoli, dieci obbligazioni e 35 materie prime, hai significativamente limitato la tua perdita potenziale: anche se dieci titoli dovessero diventare inutili o molti dei tuoi prodotti crollassero nel prezzo, staresti comunque bene.

Compra o vendi sempre per un valido motivo.

Prima di decidere di investire un solo centesimo, esponi le ragioni per farlo. Non è sufficiente vedere uno stock che guadagna costantemente negli ultimi mesi e decidere di entrare in azione. Questo è il gioco d’azzardo, non investire; stai facendo affidamento sulla possibilità invece di seguire una strategia.

Gli investitori di maggior successo hanno sempre una teoria sul perché i loro investimenti sono in una buona posizione per avere successo (sebbene il futuro sia sempre incerto).

Ad esempio, chiediti perché hai intenzione di investire in un indice azionario come l’S & P 500. Continua: perché?

Perché scommettere sullo S & P è essenzialmente scommettere sull’economia americana. Perché? Perché l’S & P è una raccolta di 500 titoli azionari statunitensi.

Perché è buono?

Perché l’economia americana si sta riprendendo dalla recessione e i principali indicatori economici sembrano fiduciosi. (Questo è solo un esempio di ragionamento appropriato).

Utilizzare fondi di investimento per ridurre il rischio

La tolleranza al rischio è una delle prime cose che dovresti considerare quando inizi a investire. Quando i mercati declinano come nel 2022, molti investitori fuggono. Ma gli investitori a lungo termine spesso vedono tali ribassi come un’opportunità per acquistare azioni a un prezzo scontato. Gli investitori che possono resistere a tali ribassi possono godere del rendimento annuo medio del mercato, storicamente circa il 10%. Ma devi essere in grado di rimanere sul mercato quando le cose si fanno difficili.

Alcune persone vogliono un punteggio veloce nel mercato azionario senza subire alcun ribasso, ma il mercato non funziona così. Devi sopportare periodi di inattività per goderti i guadagni.

Per ridurre il rischio come investitore a lungo termine, tutto si riduce alla diversificazione . Puoi essere più aggressivo nella tua allocazione alle azioni quando sei giovane e la tua data di ritiro è lontana. Man mano che ti avvicini al pensionamento o alla data in cui desideri prelevare dai tuoi conti, inizia a ridurre il rischio. La tua diversificazione dovrebbe diventare più prudente nel tempo in modo da non rischiare perdite importanti in caso di flessione del mercato.

Gli investitori possono ottenere rapidamente e facilmente un portafoglio diversificato con un fondo indicizzato . Invece di cercare di selezionare attivamente le azioni, un fondo indicizzato possiede passivamente tutte le azioni di un indice. Possedendo un’ampia fascia di società, gli investitori evitano il rischio di investire in uno o due singoli titoli, sebbene non elimineranno tutto il rischio derivante dall’investimento in azioni. I fondi indicizzati sono una scelta fondamentale nei piani 401 (k), quindi non dovresti avere problemi a trovarne uno nel tuo.

Un altro tipo di fondo passivo comune che può ridurre la tua avversione al rischio e rendere più facile il tuo percorso di investimento è un fondo con data obiettivo . Questi fondi “impostalo e dimenticalo” adattano automaticamente le tue risorse a un mix più conservativo man mano che ti avvicini al pensionamento. In genere, passano da una maggiore concentrazione di azioni a un portafoglio più incentrato sulle obbligazioni man mano che ti avvicini alla tua data.

Risorse utili.

• Migliori Fondi azionari europei 2023
• Migliori Fondi Azionari Large Cap USA 2023
• Migliori Fondi Obbligazionari Governativi Eurozona 2023
• Migliori Fondi Obbligazionari High Yield 2023
• Migliori Fondi Bilanciati 2023

Comprendi le tue opzioni di investimento

Un conto di intermediazione ti offre molte nuove opportunità di investimento, tra cui:

Azioni

Le azioni ti danno una quota di proprietà frazionaria in un’azienda e sono uno dei modi migliori per creare ricchezza a lungo termine per te e la tua famiglia. Ma a breve termine, possono essere tremendamente volatili, quindi è necessario pianificare di mantenerli per almeno tre o cinque anni: più a lungo è, meglio è. Ecco come funzionano le azioni e come puoi fare soldi seri essendo un investitore azionario.

Quando le persone parlano di investire in azioni , molto spesso intendono azioni ordinarie di società quotate in borsa, ma potrebbero anche acquistare la proprietà parziale di una società privata, che può anche emettere azioni ai suoi proprietari, ma non quelle che scambiano le mani su uno scambio .

Investire in aziende private:  quando si dispone di azioni (una quota di proprietà) in un’azienda, si ha diritto a una quota dei profitti derivanti dall’attività operativa della società. Investire in un’attività che viene avviata da zero può essere rischioso, ma se riesci a sostenere la persona o le persone giuste con l’idea giusta, puoi essere ricompensato ottenendo grandi guadagni sul tuo investimento.

Investire in aziende quotate in borsa:  le aziende private a volte vendono parte di se stesse a investitori esterni, in un processo noto come ” offerta pubblica iniziale” o “IPO “. Una volta che un’azienda è diventata pubblica e le sue azioni sono quotate in borsa, chiunque può acquistare le azioni e diventare un proprietario parziale.

I tipi di azioni che acquisti possono variare in base al tipo di persona che sei. Ad esempio, se sei il tipo di persona che desidera ardentemente la stabilità, potresti voler investire in azioni blue-chip che hanno una lunga esperienza di guadagni costanti e pagamenti di dividendi agli azionisti. Queste azioni potrebbero essere i migliori esempi di attività produttive tra tutti i tipi di azioni.

Se sei qualcuno a cui va bene il rischio (e forse anche eccitato da esso) se offre la possibilità di maggiori ricompense, potresti propendere per le azioni di crescita. Questi tendono ad avere prezzi delle azioni volatili con maggiori guadagni nei mercati rialzisti (tendenza al rialzo) e maggiori cali nei mercati ribassisti (tendenza al ribasso). D’altra parte, se sei un abile acquirente che è sempre alla ricerca di occasioni, potresti propendere per azioni di valore e mirare ad acquistare azioni di società sottovalutate dal mercato.

Obbligazioni

Gli investitori utilizzano le obbligazioni per creare un flusso di reddito affidabile e, possedendo obbligazioni, genererai guadagni meno rischiosi ma inferiori rispetto a quelli che otterresti con le azioni. Le obbligazioni tendono a fluttuare molto meno delle azioni, il che le rende ideali per bilanciare un portafoglio di azioni ad alto potenziale di crescita. Ecco come funzionano le obbligazioni e come utilizzare i diversi tipi di obbligazioni per potenziare il tuo portafoglio.

Quando acquisti un’obbligazione, stai davvero prestando denaro all’emittente dell’obbligazione in cambio di interessi attivi e dell’eventuale rimborso del capitale, l’importo iniziale che hai investito. Quel reddito rende le obbligazioni attività produttive.

Nel mondo delle obbligazioni, hai poche scelte. I buoni del tesoro statunitensi sono considerati al sicuro dal rischio di credito o di insolvenza, perché gli investitori presumono che il governo federale non mancherà di adempiere al proprio obbligo di rimborsarti.

Potresti anche pensare di investire in obbligazioni municipali esentasse , emesse da governi di città e paesi, contee e stati. Queste obbligazioni sono esenti dall’imposta federale sul reddito e possono anche essere esenti da tasse statali e locali.

Infine, puoi investire in obbligazioni societarie, il cui rischio di credito dipende dal merito creditizio percepito della società che le ha emesse. Le obbligazioni societarie considerate particolarmente vulnerabili al rischio di credito o di insolvenza sono chiamate “ad alto rendimento” o “obbligazioni spazzatura”.

Oltre al rischio di credito o di insolvenza, l’altro principale tipo di rischio a cui sono soggette le obbligazioni è il rischio di tasso di interesse. Il rendimento di un’obbligazione è il suo rendimento basato sull’interesse, o cedola, tasso che paga ai detentori e il suo prezzo sul mercato. Nel mercato obbligazionario, rendimento e prezzo si muovono in direzioni opposte: quando i rendimenti salgono, i prezzi scendono, e così fa il mercato obbligazionario. E quando i prezzi e il mercato salgono, i rendimenti scendono.

Questo perché quando i tassi di interesse prevalenti salgono, non specificamente il tasso per la particolare obbligazione che detieni, le obbligazioni di nuova emissione tenderanno a offrire un tasso di cedola più elevato per tenere il passo con la tendenza generale dei tassi. L’obbligazione che detieni avrà meno valore sul mercato perché ora ci sono altre obbligazioni che offrono tassi più alti, quindi il suo prezzo scenderà man mano che i rendimenti aumenteranno.

Approfondimenti sulle obbligazioni:

• Cosa sono i Bond 
• Titoli di Stato Italiani
• BTP Italia 2030
• Obbligazioni CDP
• Perchè gli ETF su Obbligazioni sono meglio delle azioni in caso di inflazione
• Obbligazioni CDP Cassa Deposito e Prestiti a 7 anni
• Cosa sono le obbligazioni Subordinate
• Cosa sono le obbligazioni convertibili
• Perpetual Bond, cos’è un’obbligazione irredimibile
• Migliori obbligazioni tasso fisso paesi emergenti  
• Investire in titoli di credito obbligazionari
• Investimenti sicuri in Bond di Stato
• Bond a tasso fisso migliori
• Bond migliori 
• Obbligazioni Governative con rendimenti più alti
• Bond brasiliani
• Bond più redditizi
• Nuove emissioni
• BOT Patriottici: cosa sono? 
• Titoli non quotati 
• Green Bonds
• Obbligazioni ENI
• Obbligazioni di Stato Europee tramite ETF
• RISCHI di investire in Obbligazioni
• BTP Italia indicizzate all’inflazione marzo 2023

Fondi comuni di investimento

Un fondo comune è una raccolta di investimenti, in genere azioni o obbligazioni ma a volte entrambi, di proprietà di molti investitori diversi. Acquistate azioni del fondo, che spesso è diversificato tra molti investimenti, riducendo il rischio e potenzialmente aumentando anche i rendimenti. Un fondo comune è un ottimo modo per gli investitori inesperti di guadagnare rendimenti significativi nel mercato .

Fondi negoziati in borsa (ETF)

Gli ETF sono molto simili ai fondi comuni di investimento, che ti danno la possibilità di investire in azioni, obbligazioni o altri beni, ma offrono alcuni vantaggi sui fondi comuni di investimento. Gli ETF tendono ad avere commissioni di gestione molto basse, il che li rende più economici da possedere rispetto ai fondi comuni di investimento. Inoltre, puoi scambiare ETF durante il giorno come un’azione. E, naturalmente, gli ETF possono offrire rendimenti significativi anche agli investitori alle prime armi.

 

Investire nel settore immobiliare:

La maggior parte degli investitori nel settore immobiliare guadagna acquistando proprietà e affittandole. Possono anche fare soldi vendendo le proprietà per più di quanto hanno speso per acquistarle.

Un modo meno pratico per investire nel settore immobiliare è attraverso l’acquisto di azioni in società note come fondi comuni di investimento immobiliare o REIT. Queste società possiedono immobili di un tipo o dell’altro (magari hotel, edifici per uffici o persino magazzini) e in cambio di un trattamento fiscale favorevole, sono tenute a versare agli azionisti il ​​90% del loro reddito imponibile sotto forma di dividendi.

 

Tipo di proprietà

Una volta stabilite le classi di attività che desideri possedere, il passaggio successivo è decidere come possederle. Ad esempio, se decidi di investire in azioni, puoi possedere le azioni a titolo definitivo o attraverso una struttura aggregata. Puoi acquistare azioni di singole società o di fondi, fondi comuni o fondi negoziati in borsa (ETF), che possiedono direttamente le azioni.

Se acquisti singole azioni, magari tramite un broker online, controlli dove sono investiti tutti i tuoi soldi. Quando acquisti fondi comuni di investimento, lasci le decisioni di investimento ai gestori di fondi. E quando acquisti ETF , molto spesso stai investendo in tutte le azioni di un particolare indice, come lo Standard & Poor’s 500.

 

Bilancia gli investimenti a lungo termine e quelli a breve termine

Il tuo lasso di tempo può cambiare i tipi di account più efficaci per te.

Se ti stai concentrando sugli investimenti a breve termine , quelli a cui potrai accedere entro i prossimi cinque anni, i conti del mercato monetario, i conti di risparmio ad alto rendimento e i certificati di deposito saranno i più utili. Questi conti sono assicurati dalla FDIC , quindi i tuoi soldi saranno lì quando ne avrai bisogno. Il tuo ritorno di solito non sarà alto come gli investimenti a lungo termine, ma è più sicuro a breve termine.

In genere non è una buona idea investire nel mercato azionario a breve termine, perché cinque anni o meno potrebbero non essere sufficienti per consentire al mercato di riprendersi in caso di flessione.

Tuttavia, il mercato azionario è un veicolo ideale per investimenti a lungo termine e può portarti grandi rendimenti nel tempo. Che tu stia risparmiando per la pensione, cercando di acquistare una casa tra 10 anni o preparandoti a pagare le tasse universitarie di tuo figlio, hai una varietà di opzioni: fondi indicizzati, fondi comuni di investimento e fondi negoziati in borsa offrono tutti azioni, obbligazioni o entrambi.

Iniziare è più facile che mai con l’aumento dei conti di intermediazione online progettati per soddisfare le tue esigenze personali. Non è mai stato più conveniente investire in azioni o fondi, con i broker che riducono a zero le commissioni e le società di fondi che continuano a ridurre le commissioni di gestione. Puoi persino assumere un robo-advisor a un costo molto ragionevole per scegliere gli investimenti per te.

Non cadere in errori facili

Il primo errore comune che fanno i nuovi investitori è essere troppo coinvolti. La ricerca mostra che i fondi negoziati attivamente di solito sottoperformano rispetto ai fondi passivi . I tuoi soldi cresceranno di più e sarai tranquillo se ti eviti di controllare (o modificare) i tuoi conti più di un paio di volte all’anno.

Un altro pericolo è non utilizzare i tuoi account come previsto. I conti pensionistici come i conti 401 (k) e IRA offrono vantaggi fiscali e di investimento, ma specificamente per la pensione. Usali per quasi qualsiasi altra cosa e probabilmente rimarrai bloccato con le tasse e una sanzione aggiuntiva.

Sebbene tu possa essere autorizzato a contrarre un prestito dal tuo 401 (k) , non solo perdi i guadagni che il denaro potrebbe guadagnare, ma devi anche rimborsare il prestito entro cinque anni (a meno che non sia utilizzato per acquistare una casa) o pagherai una penalità del 10% sul saldo dovuto.

Il tuo conto pensionistico è pensato per essere utilizzato per la pensione, quindi se lo stai utilizzando per un altro scopo, ti consigliamo di fermarti e chiederti se quella spesa è veramente necessaria.

Continua a imparare e risparmiare

La buona notizia è che stai già lavorando a uno dei modi migliori per iniziare: educare te stesso. Prendi tutte le informazioni attendibili che puoi trovare sugli investimenti, inclusi libri , articoli online, esperti sui social media e persino video di YouTube . Ci sono grandi risorse disponibili per aiutarti a trovare la strategia e la filosofia di investimento che fa per te.

Puoi anche cercare un pianificatore finanziario che lavorerà con te per fissare obiettivi finanziari e personalizzare il tuo viaggio. Mentre cerchi un consulente, vuoi cercarne uno che stia cercando il tuo miglior interesse. Poni loro domande sui loro consigli, conferma che sono un fiduciario che agisce nel tuo migliore interesse e assicurati di aver compreso il loro piano di pagamento, in modo da non essere colpito da commissioni nascoste.

In generale, avrai i minimi conflitti di interesse da un fiduciario solo a pagamento, uno che paghi, piuttosto che essere pagato dalle grandi società finanziarie.

Investire a lungo termine, soprattutto nel caso di azioni.

Un sacco di persone guardano al mercato azionario e pensano di vedere un’opportunità per fare soldi velocemente. Mentre è certamente possibile fare un bell’affare in azioni in breve tempo, non è molto probabile farlo.

Per ogni persona che guadagna rapidamente un sacco di soldi, più di uno perde rapidamente denaro.

Di nuovo, quando si pompano soldi in un investimento solo per un breve periodo di tempo sperando in un grande ritorno, si sta speculando invece di investire.

È solo una questione di tempo prima che gli speculatori facciano una brutta telefonata e perdano tutto.
Perché il day trading nel mercato azionario non è una strategia per il successo?

Due ragioni: imprevedibilità del mercato e commissioni.

• Il mercato è essenzialmente imprevedibile a breve termine. Indovinare cosa farà un titolo su base giornaliera è quasi impossibile. Anche le grandi aziende con ottime prospettive possono avere giorni bui.
• L’investitore a lungo termine, ha il sopravvento sull’investitore a breve termine, perché il mercato è più prevedibile a lungo termine. Le azioni hanno storicamente restituito circa il 10% a lungo termine (definito in modo molto approssimativo come dieci anni o più). Non puoi essere certo che guadagnerai il 10% durante un dato giorno, settimana o mese. Allora perché rischiare di usare strategie a breve termine?
• Ogni ordine di acquisto o vendita viene fornito con tasse e imposte. In poche parole, gli investitori che comprano e vendono ogni giorno pagano commissioni molto più alte rispetto agli investitori che lasciano semplicemente crescere i loro soldi. Queste tasse su tasse si sommano, mangiando i profitti che potresti raccogliere.

Investire in aziende e settori che comprendi.

Investi in quello che conosci, perché così sei in grado di riconoscere quando un’azienda sta andando bene e quando no.

Un corollario di questo è qualcosa che l’investitore miliardario Warren Buffett disse una volta: “Compra azioni in imprese così meravigliose che un idiota può gestirle, perché prima o poi ce la faranno“. Alcune delle attività migliori di Buffett includono aziende come Coca-Cola, McDonald’s e Waste Management.

Arbitraggio.

L’arbitraggio è una strategia a basso rischio e potenzialmente alta utilizzata da molti professionisti, tra cui Warren Buffett.

Acquisti un’attività a un prezzo basso e allo stesso tempo vendi la stessa attività a un prezzo elevato, bloccando la differenza come profitto.

Hedge.

La copertura è l’equivalente di un piano di backup degli investimenti.

Una copertura serve a compensare una possibile perdita in un titolo investendo contemporaneamente in un’altra sicurezza che probabilmente si muoverà nella direzione opposta. Potrebbe essere contro-intuitivo scommettere sia a favore che contro un determinato scenario, ma potrebbe ridurre notevolmente il rischio. Un minor rischio è buono.

I futures e le vendite allo scoperto sono ottime opzioni di copertura a disposizione dell’investitore.

Acquista a basso prezzo.

Qualunque cosa tu scelga di investire, prova ad acquistarla quando è “in vendita”. In altre parole, compra quando pochi altri stanno comprando.

Nel settore immobiliare, ad esempio, si desidera acquistare proprietà in un “mercato del compratore” quando c’è un gran numero di case in vendita rispetto al numero di potenziali acquirenti.

Quando le persone sono quindi alla disperata ricerca di vendere, si ha un maggiore spazio per la negoziazione, soprattutto se si può vedere come l’investimento pagherà quando altri acquirenti non lo fanno.
Un’alternativa all’acquisto basso (dal momento che non si sa mai con certezza cosa sia “basso”) sarebbe comprare a un prezzo ragionevole e poi vendere più alto.

Quando un titolo è “economico” (ad esempio, quando è inferiore dell’80% al suo massimo di 52 settimane), c’è sempre un motivo per cui è economico.

Le azioni non diminuiscono di prezzo come fanno le case. Generalmente un titolo scende di prezzo perché c’è un problema con la società emittente.

Le case diminuiscono di prezzo non perché c’è un problema con la casa, ma perché c’è una mancanza di domanda di case.
Se l’intero mercato scende, è possibile trovare alcuni titoli che cadono semplicemente a causa del “sell-off” complessivo e non perché la società stessa abbia perso valore.

Per trovare queste buone offerte, si deve fare un sacco di valutazione.

Prova ad acquistare a un prezzo scontato quando la valutazione della società mostra che il suo prezzo delle azioni dovrebbe essere più alto.

Monitora sempre l’andamento dei mercati finanziari.

Anche se nel lungo – lunghissimo periodo c’è una sostanziale espansione dell’economia mondiale e della finanza, sia l’economia che la finanza hanno dei periodi ciclici, a volte crescono, a volte calano, quindi bisogna monitorare attentamente queste situazioni per prevenirle.

Con veicoli di investimento più volatili, potresti essere tentato di vendere ciò che possiedi.

È facile spaventarsi quando vedi il valore del tuo investimento precipitare. Tuttavia, se hai svolto correttamente le tue ricerche, probabilmente sapevi in cosa ti stavi cacciando e hai deciso come gestire le operazioni sul mercato.

Quando le azioni che detieni diminuiscono di prezzo, aggiorna la tua ricerca per scoprire cosa sta succedendo ai fondamentali.

Se hai ancora fiducia nel titolo, tienilo d’occhio o, meglio ancora, compra di più al prezzo più basso. Tuttavia, se non si ha più fiducia nel titolo o se i fondamentali sono cambiati, è possibile che si desideri vendere.

Tieni presente che se stai vendendo per paura, anche altri potrebbero risultare in un calo del prezzo.

La tua uscita potrebbe essere l’opportunità di qualcun altro di acquistare basso.

Vendi quando il prezzo è alto.

Quando il mercato si riprende, è il momento di vendere gli investimenti di cui vuoi liberarti, soprattutto se sono titoli ciclici.

Trasferisci i profitti in un altro investimento con valutazioni migliori (acquista basso, ovviamente), e cerca di farlo in un rifugio fiscale che ti permetta di reinvestire l’intero ammontare dei tuoi profitti (piuttosto che averli tassati per primi).

 

FAI INVESTIMENTI SICURI

Investire in un conto deposito di risparmio.

I conti di risparmio o conti deposito, sebbene non tradizionalmente pensati come veicoli di investimento, offrono un saldo minimo o nullo. Sono liquidi, il che significa che puoi ritirare e usare i tuoi soldi liberamente.

Tuttavia, possono avere limitazioni sulla frequenza con cui è possibile accedere all’account. Offrono bassi tassi di interesse (di solito inferiori all’inflazione), ma sono prevedibili.

Non hai intenzione di perdere soldi in un conto di risparmio, ma non otterrai molto.

Prova un conto deposito del mercato monetario (MMA).

Le MMA hanno requisiti di bilancio minimo più elevati rispetto ai conti di risparmio, ma pagheranno più interesse.

Gli MMA sono liquidi ma possono anche imporre limiti alla frequenza con cui è possibile accedere all’account.

I tassi di interesse di molte MMA sono in linea con gli attuali tassi di interesse di mercato.

Inizia a risparmiare con un certificato di deposito o CD.

Gli investitori possono depositare denaro in un CD per periodi di tempo che vanno da poche settimane a molti anni, durante i quali l’investitore non può accedere ai fondi. Più lungo è il CD, maggiore è il tasso di interesse.

I CD sono offerti da banche, società di intermediazione e venditori indipendenti. Sono a basso rischio ma offrono liquidità molto limitata.

I CD sono più utili come copertura contro l’inflazione, specialmente se non hai intenzione di utilizzare i tuoi soldi per qualcos’altro durante il mandato del CD.

• Investire in obbligazioni Un legame è sostanzialmente debito assunto da un governo o società per essere restituito con gli interessi. Le obbligazioni sono denominate titoli a “reddito fisso”, poiché per gli investitori saranno generate entrate stabili indipendentemente dalle condizioni di mercato.  Dovrai conoscere il valore nominale (importo in prestito), la cedola (tasso di interesse) e la data di scadenza (quando il capitale sarà rimborsato) per qualsiasi obbligazione che acquisti o vendi. Il legame più sicuro che gli investitori possono attualmente acquistare è uno dei titoli BOT o CCT italiani, oppure i Buoni Postali di Poste italiane.
• Ecco come funziona un’obbligazione. La società ABC emette un prestito quinquennale del valore di 10.000 euro con un tasso di cedola del 3%. L’investitore XYZ compra il bond, dando i suoi 10,000 euro alla Azienda ABC. Ogni sei mesi, la Società ABC paga all’Investitore XYZ il 3% di  10.000 Euro cioè  300 Euro, per il privilegio di usare i suoi soldi. Dopo cinque anni e dieci pagamenti di  300 euro, l’Investitore ABC recupera il suo prestito iniziale di  10.000 euro.

 

Come investire in azioni.

Le azioni sono solitamente acquistate tramite intermediari. Comprare pezzi (azioni) di una società, che dà diritto al potere decisionale (di solito attraverso il voto per eleggere un consiglio di amministrazione).

È inoltre possibile ricevere una frazione dei profitti, che vengono distribuiti come dividendi. I piani di reinvestimento dei dividendi (DRIP) e i piani di acquisto diretto di azioni (DSPP) sono spesso disponibili.

Tali piani consentono agli investitori di aggirare le commissioni dei broker e acquistare azioni direttamente dalle società emittenti.

Questo tipo di piano è offerto da centinaia di grandi società.

I dilettanti del mercato azionario possono quindi investire fino a 20 o  30 euro al mese e possono anche acquistare azioni frazionate (meno di una quota intera) di azioni.

• Le azioni si possono  davvero considerare come degli investimenti sicuri? Dipende! Se segui il consiglio in questo articolo e investi a lungo termine in buone aziende con una buona gestione, un’azione può essere considerata ragionevolmente sicura e potenzialmente abbastanza redditizia. Se scegli di investire a breve termine e non riesci a ricercare attentamente le aziende, non stai davvero investendo, stai giocando d’azzardo, e potresti anche giocare alle slot machine.
• Prova fondi comuni di investimento. Si tratta di raccolte di azioni e / o obbligazioni raggruppate insieme da un gestore di fondi. Esse comprendono portafogli diversificati ad una frazione del prezzo che un singolo investitore dovrebbe pagare per possedere ciascuno dei titoli del portafoglio. I fondi trasferiscono ai loro investitori tutti gli interessi, i dividendi, le plusvalenze e le variazioni di valore associate ai titoli dei fondi. I fondi addebitano le commissioni di gestione per i loro servizi.

COME INVESTIRE IN MODO PIU’ RISCHIOSO

Considera di investire in proprietà immobiliari.

Sebbene l’investimento immobiliare viene considerato in Italia di tipo sicuro, in realtà non è garantito nè tantomeno sicuro al 100%, in quanto ci sono dei fattori che possono alterarne sia la redditività che il capitale stessoad esempio ci sono diverse cose che rendono il settore immobiliare più rischioso che investire in un fondo comune, ad esempio.

Per uno, il valore delle proprietà è ciclico, e molte persone che investono in immobili tendono ad investire al culmine del mercato, garantendo quindi quasi una perdita a breve termine (soprattutto considerando le commissioni degli agenti, tasse e assicurazioni).

Inoltre, l’investimento nel settore immobiliare lega i tuoi soldi fino a quando non puoi rivendere la proprietà. Di solito non è facile liquidare rapidamente il tuo investimento.

Spesso ci vogliono mesi, se non anni, per trovare un acquirente quando non vuoi più possedere la proprietà.

• Impara come investire nella costruzione immobiliare
• Impara come investire in incentivi in denaro immobiliare
• Impara come care una compravendita veloce di una casa ( un tipo di investimento ancora più rischioso)

Investire in fondi comuni di investimento immobiliare .

I REIT sono fondi comuni di investimento immobiliari. Puoi investire in un pacchetto di proprietà.

A volte questi pacchetti assumono la forma di proprietà immobiliari , a volte sotto forma di mutui o titoli garantiti da ipoteca  e talvolta combinazioni dei due).

QUI puoi trovare i Migliori ETF.

Investire in valute.

Le valute possono essere ingannevoli, perché di solito riflettono la forza delle economie che le usano.

L’unico problema è che il rapporto tra l’economia nel suo complesso e i fattori che lo influenzano – il mercato del lavoro, i tassi di interesse, il mercato azionario, nonché le leggi e le normative – non sono spesso semplici e possono cambiare molto rapidamente e incomprensibilmente.

Inoltre, investire in una valuta straniera è sempre una scommessa su una valuta rispetto a un’altra con la quale può essere scambiata. Queste componenti aumentano la difficoltà di investire con sicurezza in valute estere.

Investire in Criptovalute

E’ stato l’investimento che più ha fruttato nel 2017, stiamo parlando delle criptovalute, cioè delle monete virtuali, un investimento rischiosissimo, ma Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Peercoin, Dash Coin, IOTA, Bitcoin Gold,  hanno fatto la felicità di tante persone nel 2017 e se hai soldi che ti avanzano, “buttarne” un po’ in questo tipo di investimento – che ripetiamo essere ad altissimo rischio – potrebbe essere divertente, oltre che remunerativo.

Investire in oro e argento.

Mentre possedere un po ‘di ciascuno di questi metalli preziosi può essere un buon modo per conservare i tuoi soldi e tenere il passo con l’inflazione, il troppo rialzista può facilmente diventare una trappola.

Basta guardare un grafico dei prezzi dell’oro dal 1900 e confrontarlo con un grafico del mercato azionario in quello stesso periodo.

Il mercato azionario ha una tendenza piuttosto definita, ma lo stesso non si può dire dell’oro.

Tuttavia, molti credono che l’oro e l’argento siano investimenti e depositi di valore validi (in contrasto con la valuta “fiat”).

Questi metalli non sono soggetti a tasse, sono abbastanza facili da immagazzinare e sono molto liquidi (possono essere comprati e venduti facilmente). Per approfondire vai su Investimenti in oro ed Investimenti in argento.

Come investire in materie prime.

Materie prime, come arance o pancetta di maiale, possono essere un buon modo per diversificare il portafoglio se è abbastanza grande.

Le materie prime non pagano interessi o dividendi e di solito non dovrebbero superare l’inflazione. Si siedono lì e possono presentare grandi fluttuazioni di prezzo basate su fattori stagionali e ciclici. La tempistica giusta è estremamente difficile.

Se hai solo 25.000 euro da investire, prendi solo azioni, obbligazioni e fondi comuni di investimento

Perché investire è così importante

Investire è il modo più efficace con cui gli americani possono costruire la propria ricchezza e risparmiare per obiettivi a lungo termine come la pensione. O pagare per il college. O l’acquisto di una casa . E la lista continua.

Prima inizi a investire, prima potrai trarre vantaggio dai guadagni composti , consentendo al denaro che metti sul tuo conto di crescere più rapidamente nel tempo. I tuoi soldi guadagnano denaro, senza che tu faccia nulla. Stai cercando che i tuoi investimenti crescano abbastanza non solo per tenere il passo con l’inflazione, ma anche per superarla, per garantire la tua futura sicurezza finanziaria. Se i tuoi guadagni superano l’inflazione, aumenterai il tuo potere d’acquisto nel tempo.

Molte persone sono un po’ diffidenti nei confronti degli investimenti, ma se impari le basi, un approccio ragionevole può farti guadagnare molti soldi nel tempo. Iniziare a investire può essere l’unica decisione migliore della tua vita finanziaria, aiutandoti a creare una vita di sicurezza finanziaria e anche una pensione felice.

 

Ulteriori risorse:

• Scopri: le banche più solide operanti in Italia.
• Rimani aggiornato su le azioni su cui investire questo mese.
• Leggi la guida su come investire in obbligazioni.
• Leggi: le varie strategie di investimento con il Trading.
• Resta aggiornato sui Conti deposito più convenienti questo mese.
• Leggi la Guida per investire in ETF .
• Scopri la guida per investire in oro .